有多少存款，你才敢辞职养老？

　　 两项网络调查引发热议

　　 有多少存款，你才敢辞职养老？

　　□楚天都市报记者 陈红

　　不久前，日本电视台采访了一位普通大叔，他在省吃俭用存够了1亿日元(约合人民币650万)后，果断离职开启了自己的退休生活。这位日本大叔的生活方式引发了中国网友的讨论，近六成的网友表示如果有一套全款自住房和650万存款，会选择辞职“养老”。

　　“有多少钱才敢裸辞”的调查也出现在最近发布的《裸辞现状调研报道》上。调查显示，三成以上网友认为，至少要有100万存款才敢说走就走。

　　事实上，近日，楚天都市报记者采访多名理财师和专家了解到，“裸辞”并没有想象的那么简单。

　　网络调查：

　　650万存款加一套房

　　半数网友会辞职养老

　　近期，日本一名51岁男子的生活方式引发热议。这名男子只是普通工薪阶层，工作30余年买了一套4000万日元的公寓，付清房贷后还有1亿日元(约合人民币650万元)存款，于是他在51岁时选择了辞职，过自己喜欢的生活，去做志愿者或者来一场说走就走的旅行，但是大多数时间享受着朴素的生活。

　　对于“如果你有650万元存款，是否会选择辞职养老”的话题，一家股份制银行在其App上发出了调查。其中59%的网友选择了会辞职养老。一名网友表示“会辞职，开一家自己喜欢的小店”，还有网友称“大部分人上班无非就是为了养活自己，既然已经实现财富自由，人生苦短完全可以开开心心去做自己想做的事情”。还有网友从理财收益的角度，分析说“几百万元的资产通过合理配置，理财收入比上班工资都高”。

　　当然也有不少网友认为上班不仅仅是为了赚钱，也会受到年龄等多方面的限制：“有了存款和房子虽然安心了，但是在家闲着也没事，经商怕亏，不如老老实实去上班”、“会选择自己喜欢的工作，但不会辞职，因为年龄不允许那么任性”、“工作可以让自己的朋友圈更广，生活方式更加丰富”。

　　三成人认为存款超百万才敢裸辞

　　近日，一家职场社交平台发布“2020职场人裸辞现状调研报告”，报告显示拦住职场人裸辞的第一大原因是钱。

　　针对“什么是你裸辞的最大阻碍”的问题，50%受访者选择“房贷车贷孩子教育等钱的压力”，47%受访者选择“害怕下一份工作不好找”，“社保公积金不能断档”占31%，“自己接受不了没有工作”占30%，“亲友等周围人的看法”占11%。

　　而到底有多少“余粮”才能向老板说“我不干了”？针对“存款多少时才敢裸辞”的问题，33%的受访者选择“不少于100万元”；28%的受访者表示要“不少于10万元”。

　　专家说法：

　　基本养老保险不可缺少

　　如果拥有百万巨资，通过理财、投资等方式可以放心辞职养老吗？楚天都市报记者带着这个问题采访了武汉科技大学金融证券研究所所长董登新。

　　董登新表示，养老储蓄尤其是私人养老金的储备，其最大的风险就是市值缩水。一个国家的经济增长会导致工资收入增加，同时也难免出现通货膨胀、货币贬值，而物价上涨的幅度经过几十年的积累是非常吓人的。所以无论存款是100万还是更多，如果存放几十年，可能会不值多少钱。“在所有的资产当中，只有国家的基本养老保险能够为退休生活兜底，也只有基本养老保险是随着货币贬值水涨船高的。这点我觉得非常重要。”他说。

　　董登新认为，很多人觉得社保缴费划不来，这是比较静态的看法，也是非常错误的。基本养老保险是国家给民众的一项基本福利，是建议每个人参与的。在完整地缴纳国家基本养老保险的基础上，能够再有一笔可观的存款应该还是不错的。

　　健康情况成为主要风险

　　那么在购买了国家基本养老保险之后，有多少钱可以有底气“裸辞”？中国农业银行武汉东西湖支行的理财师王思会表示，每个人的消费水平不同，理财目标不同，可能还有住房、医疗、子女教育等需求，因此每个人的“裸辞”标准也不一样，不可能给出一个确切的数据。

　　她认为，“裸辞”的最低标准应是在生命的最后一天花尽最后一分钱，实现平滑消费。按照国家卫健委《2017年我国卫生健康事业发展统计公报》显示2017年我国居民人均预期寿命为76.7岁；国家统计局武汉调查队抽样调查资料显示“武汉市城镇居民人均生活消费支出31201元”；农行三年期定期存款利率3.85%(因是养老规划，我们预计年化收益率时相对保守)等数据，假设A先生今年40岁，预期余寿37年，每月消费支出3000元，预期年化收益率3.85%，通货膨胀率3%，通过计算得出，A先生“裸辞”至少需准备115万元。也就是说，在满足每月3000元的消费水平下，A先生准备115万元，可以在77岁寿终正寝这天正好将钱花完。

　　但是提前退休面临着两大风险：一是余寿高于预期，养老金准备不足；二是疾病带来的健康损失和医疗费用，导致养老金需求上升。这两大风险需要通过医疗险、年金险等保险产品来化解。

　　不同年龄理财策略不同

　　如果赚到了足够的资金，那么应该如何理财，让资产保值增值，从而实现“养老自由”呢？王思会分析，理财规划不能单纯追求收益的最大化，需要根据客户的流动性、收益性和获利性需求做资产配置建议。客户子女很小和客户年龄很大时推荐流动性较好的存款，随着年龄的增加，应降低股票等风险性资产的比重，到了对收益性需求最大的老年期，应增加债券的投资比重。

　　王思会根据客户生命周期不同，给出了如下理财策略：少年期(20岁以下)：切勿乱花钱；壮年前期(20岁至40岁)，理财目标主要为进修、结婚、创业，投资收益目标要高于同期储蓄收益率5%至8%比较合理；需警惕太保守、无储蓄、无规划等情况；壮年后期(退休前15年)，理财目标主要为退休、子女教育，建议投资收益目标高于同期储蓄收益率3%至5%左右，需警惕过度消费、无储蓄、无规划等情况；老年期(退休以后)，理财目标主要为保本、稳定收益，投资收益目标要高于同期储蓄收益率1%至3%；需警惕高风险、不保本等情况。 (编辑：裴春梅)