荆州侦破恶意补办手机卡盗刷银行卡资金系列案件
中新网湖北新闻4月17日电 (汪涛 徐石泉 卢铁 郑强)“人在家中坐，祸从天上来”。 身份证、手机、银行卡不曾离身，银行卡上的资金却不翼而飞。湖北省荆州市荆州开发区连发两起银行卡资金蹊跷失踪案，受害储户一脸惊愕，银行工作人员一片茫然，连接警的民警也一头雾水，是银行“内鬼” 作祟？还是网银遭遇了“黑客”， 闻讯的市民一片恐慌。荆州经济开发区，是荆州工业壮腰的主战场，是全市承接沿海地区产业的核心区，倘若商家和储户存在银行的钱都没有保障，那将给开发区经济投资环境带来巨大影响，此警情很快引起了荆州市副市长、公安局长周振武的高度重视，并批示“限时破案，遏止类似案件发生，迅速挽回影响”。当即成了以荆州市公安局副局长李勇仼组长，网侦支队政委苏朝晖。开发区公安分局副局长关兆宇为副组长的专案组， 拫据” 类案探长制”，由青年民警瞿佳担任探长，专案民警通过对案件进行梳理、对比发现，全国有类似报案，但无一例破案，摆在民警面前的无异就是一个没有定律可寻的“多米诺魔方”， 破译它似乎“天方夜谭”。
然而，奇迹却被睿智、执着的专案组民警创造了，经过近4个月转战海南、温州、深圳、山西临汾等地，民警将传统侦查手段与现代信息化破案手段相结合，通过多警种协同作战，成功侦破了中国首例克隆手机卡盗刷银行卡资金团伙案，将涉嫌信用卡诈骗的犯罪团伙一网打尽，斩断了继续伸向银行卡资金的黑手。
骇人听闻
银行信用卡上现金不翼而飞
2014年12月19日，开发区分局长港路派出所接到市民何某的报案，称其银行卡中的3万元现金凭空消失， 何某找到开户行去”讨说法”， 银行工作人员查询表明， 何某卡上的3万元现金是持卡输入密码在广州被人正常取走的， 何某顿时大叫冤枉， 称自己一直在荆， 并没去过广州， 而且银行卡并未离身， 连与银行卡綁定的手机、身份证也未离身，弄得接警民警也一头雾水。民警耐心细致的调查发现，何某尾号3176的电话SiM卡，前几天却突然无法拨号，查询显示， 2014年12月18日，在监利县周老嘴镇被一男子持假身份证补卡。这之后，其银行卡里的现金就蹊跷失综了。
当民警为侦破该案发愁时， 12月31日，此类案件再度出现。当日，曹某前往开发区分局长港路派出所报案称，他也是出现手机卡被人补办，随后银行卡被人盗刷，损失金额达8万元。经调查，12月30日，在监利县新沟镇，一名男性嫌疑人持假身份证补办了曹某尾号为4386的电话SM卡，随后曹某某银行卡里的现金被全部转走。
真是“人在家中坐，祸从天上来”，十余天的时间，连续发生2起银行卡现金神秘失踪案， 消息－传十， 十传百， 传得沸沸扬扬， 闹得人心惶惶. 有市民在恐慌中迅速持很行卡到柜员机查帐， 更有甚者， 干脆到银行将信用卡上的钱取回存放在家中， 此类案件的发生， 如不及时破案， 会直接影响当地金融秩序和治安环境。
此案件引起了荆州市公安局和开发区公安分局的高度重视，1月5日， “12.18”案侦查专班成立。
峰回路转
手机卡再次被补现 “幕后黑手”
在接到前两起市民手机卡被补的报案后，侦查专班民警迅速前往补卡的移动营业点调查，然而，无论是在监利县周老嘴镇，还是在监利县新沟镇，营业点均无视频监控，也未留身份证复印件， 更没有身份证识别器。更让民警感到揪心的事， 补卡人均持假受害人身份证补办了受害人手机卡，案件的线索一度中断，侦查工作也一时陷入僵局。
2015年1月13日，时隔14天，受害人曹某尾号为4386电话卡再度遭人补办。此次被补办的地点在松滋市新江口镇。接到报案后，专案组迅速赶到现场，虽然犯罪嫌疑人依然没留下身份证复印件，但民警在营业厅附近找到视频监控设备， 现场出现的一中年女子被纳入了民警侦查视线，民警围绕该女子展开调查， 从而查出补卡指使者是一持仙桃手机号码名叫“周杰” 的男子，顿时， “周杰”成为“12.18”专案组重点侦查对象。
通过对“周杰”实施侦查，得知其将于1月30日在仙桃某地收取包含有5张空白银行卡的快递包裹。专班民警立即赶赴该快递店开展贴近侦查，成功获取“周杰”正面照片一张。同日，“周杰”与另外两名男子相约在仙桃某咖啡厅商谈“业务”，专案组成功获取3人见面的视频资料。
“周杰”到底是谁？至此依然是迷。
2月3日，“周杰”在天门南站出现。天门南站跟踪民警发现“周杰”与在咖啡厅商谈“业务”的其中一男子同行，乘坐D5858次动车至武汉，民警查阅该次列车乘客资料， 未发现乘客“周杰” 的身份信息， 民警断定周杰是化名， 跟踪民警通过对9.10.11三组车厢旅客进行排查，锁定了“周杰”及同行男子。通过车票实名制， 很快确定了“周杰”的真实身份。
“周杰”真名为代某某，仙桃市长埫口人；同行男子是陈某某，仙桃市长埫口人，是代某某的司机。此时，侦查员基本肯定代某某、陈某某系该类案件犯罪团伙主要犯罪嫌疑人，案件侦查取得重大进展。
核心解密
“四大件”牵出整个犯罪链
为了不打草惊蛇， 民警放弃抓捕， 紧紧围绕代支成展开调查。代支成是如何获取受害人信息？又是如何转出受害人银行卡中的资金？该犯罪团伙中还有那些成员……虽然，犯罪团伙主要犯罪嫌疑人真实身份已经确定，但对于该团伙具体成员数量、其他成员身份、详细作案方式等情况依然不明确。因此，专班决定对该案深度经营，严密监控代某某，通过他继续挖出犯罪团伙的其他人员。
贴近代某某侦查， 发现该团伙均是通过QQ号与外界联系“业务”， 并很快掌握了该团伙内部沟通的犯罪暗语，他们将包含有姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号等公民个人信息的资料称之为“四大件”，并简称为“料”。整个犯罪链条包含了非法获取、贩卖公民个人信息的“供料” 人、将诈骗资金转账的 “洗料”人、取款套现的 “下料”人、制作假身份证的“备料”人以及到营业厅补办手机卡的补卡人、
在“12.18”系列案中，代某某作为犯罪团伙核心，从互联网上寻找各个环节的联络人，从制作假身份证、补卡人到转账取款人，形成“一条龙”的犯罪链条，每个环节的负责人都有明确的分工，各环节的负责人均只与代支成联系，不同分工的负责人相互之间没有任何联系， 也互不相识。
侦查发现，代某某主要是从网上结识相应的贩卖信息的人群，从而获取公民个人信息， 最开始的时候，即何某、曹某的信息，代某某是经由其远方表叔卿某某提供，由于代某某连续找的洗料人山西“小郭”等都将诈骗所得钱全部卷走，其表叔之后不愿再向其“供料”。接下来，代某某开始自己从网上寻找“供料”人，在网络上先后结识孝感的李某团伙、深圳某银行职员“小云”、海南的“王者之恋”，并从他们手中获取公民信息。
补办电话卡需要身份证，代某某便找到街头制作证件的人陈某，由他负责制作假身份证。代某某并不亲自到营业厅补办电话卡，他在网上结识了补卡组织者“踏雪寻梅”。补完卡之后的转账，他则交给了曾某某，即曾经与代某某、陈某某一起在咖啡厅碰头的另一男子。
通过近一个月的全方位、密集监控调查。专班已基本理清代某某犯罪团伙组织结构，并掌握了为其“供料”，“洗料”的上、下线联系人，及联系人的真实身份、联系方式等， 这一克隆手机卡盗刷银行卡资金的犯罪网络已浮出水面。
六路出击
犯罪团伙仙桃落网
在专班民警对代某某团伙进行监控及调查的同时，该团伙在短短一周之内疯狂作案四起，造成4名受害人近五十万元损失。
2月7日，代某某通过深圳“小云”获取受害人王某“四大件”信息，并将其银行卡盗刷11.8万元。
2月11日，代某某在网上找到海南“王者之恋”，为其转出受害人胡某银行卡上20万元。
2月14日，代某某通过“王者之恋”获取受害人李某个人信息，将其银行卡上20万元转出。
……
3月1日，专班获知代某某将组织团伙成员于近期赴宜昌、襄阳、长沙等地作案，为避免该团伙造成更多群众受害，研判认为收网时机已到。按照副局长李勇提出的“由内及外”、“由近及远”的收网原则，专班将主要犯罪嫌疑人编号并分成了6个抓捕小组及1个机动组。
3月2日凌晨，全体抓捕小组共50多人秘密进驻仙桃。早上7时许，“1号”抓捕小组在仙桃市城区将正在交换假身份证，组织补卡人外出的1号对象代某某、3号对象“踏雪寻梅”抓获，并在其乘坐的出租车上抓获山东诸城警方上网通缉的诈骗逃犯宋某某。
随后，其它抓捕小组同时行动。在长途车上将准备赴长沙实施取款的2号嫌疑对象曾某某抓获。在代某某家中将其马仔4号嫌疑对象陈某某抓获。在制办假证窝点将5号嫌疑对象陈某抓获。在仙桃城区将涉嫌包庇的6号嫌疑对象曾某某的妻子付某抓获。
深度追击
6名主要犯罪嫌疑人归案，代支成团伙克隆手机卡盗刷银行卡资金系列案真相大白， 该团伙作案有四大特征： －是团伙成员是－对一单线联系， 二是网上纠合， 线下互不认识， 三是团伙成员分布面广， 四是车间流程化犯罪，”备料、供料、洗料、 下料” 团伙成员分工明确。
核心成员到案后，专班为斩草除根，决定对为其“供料”的上线及“洗料”下线开展重点侦查，并实施抓捕。3月18日，专案组在海南儋州将“供料”者“王者之恋”何某某抓获。3月26日，专案组在温州某网吧内将“供料”者李某某抓获。两日后，专案组在孝感将李跃团伙核心成员余某某抓获。4月2日，深圳某银行职员“小云”被成都警方抓获，3日，“小云”前男友曾某(该银行前职员)因涉嫌参与“下料”活动被专案组抓获。4月5日，山西“洗料”者“小郭”团伙成员杨某某、杨某被专案组抓获。至此，为代某某团伙“供料”、“洗料”的上、下线被一网打尽，
同时，荆州市公安局经侦支队将该案中涉及网上非法买卖银行卡犯罪案件线索归纳汇总，正向公安部申请发起集群战役。
四大漏洞
考问部门监管的严谨与规范
“12.18”系列盗刷银行卡案件的成功， 共抓获犯罪嫌疑人14人， 破获盗刷银行卡案件10起， 如民警不及时侦破此案， 不仅后果不堪设想， 而且会导致市民恐慌， 案破了，民警即欢欣又忧心，该类案件侦破在湖北乃至全囯当属首例， 但并不是个例，而在全国范围内都在不断发生。 为什么这类案件发生的频率如此之高呢？存在哪些监管漏洞让这些犯罪分子有机可乘呢？市民应从哪些方面加强防护呢？带着种种的疑问，带着反思，在对犯罪嫌疑人的审讯中，民警找到了答案。
一、个人信息的保护意识弱
目前市面上的网银，主要包括U盾、动态口令卡、手机绑定银行卡等。在此次案件中，犯罪嫌疑人供述，他们在选取目标时，多选取不是U盾的网银。不要U盾的网银，对喜欢便捷的人而言，这为他们平常网上消费转账提供了不小的便利，但也让犯罪分子有机可乘。犯罪嫌疑人可通过身份证号补办假身份证，然后持假身份证补办与银行卡关联的手机号，然后根据网银账号登录时的动态密码，便能成功成功转走市民银行卡资金， 所以，市民要增强个人信息的保护意识。
此外，有些市民在设置一些密码时，依然喜欢使用生日等作为密码，这让犯罪分子能够简单试试就能破解，更让不法分子有机可乘。
二、电话卡虽然实名制了 但补卡存在监管漏洞
犯罪嫌疑人能否成功补卡，是该团伙能否盗取市民银行卡资金重要的一环。大多手机卡都已经实名制，我市今年也将开展电话卡实名制的清查活动，为什么犯罪嫌疑人能轻轻松松地补到卡呢？经警方调查发现，不少城乡结合部、或者小乡镇，在实名制上监管较松，并没有严格地安装有二代身份证识别器，这就导致了持假身份证就能成功补卡。
三、银行监管漏洞 互联网上可随意买卖银行卡
在12.18系列案件中，转账和将钱取出都需要银行卡，而犯罪嫌疑人均为规避监控，多采用一些“黑卡”，这些卡是哪里来的？持身份证才能办的卡，为什么可以随意在网上通过交易的方式进行买卖？银行应对一人多卡者， 即10张20张等持卡者加强监控监管， 严厉打击银行卡买卖犯罪。
其次，在此次案件中，深圳某银行职员“小云”，作为银行职员，监守自盗，直接从内部获取客户银行卡信息，并将此信息进行贩卖。由此可见， 加强银行内部管理， 提升职员素质也很重要。
四、网银、快捷支付存漏洞
在犯罪嫌疑人代某某的供述中，他从网上买的市民个人信息中，主要有姓名、身份证号、银行卡号、与银行卡号预留的手机号，没有银行卡密码或网银支付密码，他们也能成功将钱转出。为了验证，民警通过转账、网上消费、微信支付等方式试验，发现只要与银行卡关联的手机号在手中，均可根据动态密码或验证码登陆，并转走银行卡资金。
除此之外， 公安机关还要加大打击制假力度， 特别是要加强身份证的管理. 严惩制假犯罪。
(编辑：丁喆)
