送卡送礼品送iPhone6 银行揽储战11月提前开打

　　楚天金报讯（记者蒲哲）“如果你爱一家银行，就给它存款；如果你恨一家银行,就在每月最后一天给它存钱。”最近，这条调侃的段子颇流行，道出的是银行吸储的压力。随着年底临近，吸储大战又将来临，不过迫于监管部门存款偏离度不得超过3%的要求，银行的应对之道可能会是提前、常态性地“冲时点”。

　　眼下，几乎各家银行都已经将存款利率上浮到顶。除此之外，各行纷纷推出了有吸引力的吸储优惠活动。

　　“我们行有活动，可送高档家用品，或者直接送购物卡。”昨日，在洪山区一家银行网点，工作人员告诉记者，该行目前存款优惠活动很多，金额和存期不同获得的优惠也不同。

　　“存5万元5年的定期，可以换一部最新苹果手机。”一家商业银行推出了这样的活动，当然苹果手机不是免费送，费用是从利息中扣除的。此前，还有银行推出了存款送黄金的活动。据银行人士介绍，这些揽储的新招数，可以称之为“远期贴现”，从客户心理满足的角度，送iPhone6、黄金确实吸引人，不过，消费者其实只是提前支取了自己的利息。

　　“我们也是不得已。”据汉口一家股份制银行支行负责人介绍，他身上背着上亿元的存款任务，银行做些活动都是为了拉存款。

　　9月12日，银监会下发了236号文件，要求商业银行应加强存款稳定性管理，约束银行月末存款冲时点，要求银行月末存款偏离度不得超过3%。同时，严禁商业银行通过高息揽储吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存等手段对存款冲时点。而央行数据显示，中国银行业存款在今年第三季度环比减少了9500亿元，人民币存款出现罕见的下滑情况。

　　上述支行负责人表示，为了应对监管新规，又要完成吸储任务，各网点可能都会提前冲时点。“只有每天都尽量去冲时点，使一个月中大多数日子的日均存款余额都维持在较高的水平。”中央财经大学教授郭田勇表示。

    相关报道

    拿着定期利息 享受活期便利

直销银行抢滩存款业务

    楚天金报讯 在各家银行年末吸储大战打响的时候，直销银行成为了一股新的“抢储”势力，不可小觑。

    今年以来，多家银行的直销银行密集上线，目前已有13家银行的直销银行上线，虽然各家银行的直销银行业务差异较大，但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备产品。媒体报道数据显示，民生银行自今年2月上线以来，到目前客户数量已破百万，资产保有量近200亿元。

    那么，除了免去排队的烦恼，直销银行的存款产品相对网点的存款有何优势呢？记者了解到，目前各家直销银行可实现跨行交易，用户只需注册一个直销银行的电子虚拟账户，便可绑定他行储蓄卡，将资金转入办理存款业务，基本上大部分银行的资金转入都是免费，少数银行会有费用，投资者还需注意。

    而与网点的存款业务比，直销银行的储蓄业务有个最大的优势，即使用活期的便利，享受定期的利息。简单的理解，就是按照存款期限最大化结转利息，即如果存款期限为4个月则按照3个月的定期利率结算4个月存期的利息。

    举例来说，10万元存款在银行网点存1年定期，4个月时取出，按利率上浮1.1倍计算，只能拿到活期利息128.33元；若放在直销银行，则可以按3个月定期领取利息，即953.33元，是普通定期存款利息的7倍。

    记者登录各家直销银行发现，各家银行规定的对“定期存款活期化”的最长期限限制不同。如民生银行的随心存是将客户电子账户内的活期存款自动生成期限1年的随心存账户，系统再根据存款期限按最大化结转利息；平安银行本月上线的橙子银行、南京银行的你好银行则可实现最长5年的存款期限。

    两者之间差异较大，因此银率网分析师殷燕敏认为，对于资金流动性要求较高的投资者，存款期限不太长，小于1年的话，各家直销银行存款利息收益几无差异，但对于资金流动性要求较低、喜欢定期存款的投资者而言，选择期限长的橙子银行等直销银行则更合适，可以有效避免长期定存由于提前支取引起的大额利息损失。（记者曾里 通讯员许诺 实习生孙黎明）

（责任编辑 肖进安）