银行业利率浮动上限或打破 破产条例有望出台

市场传言，存款保险制度或于2015年1月推出。“随着存款保险制度的出台，酝酿多时的银行破产条例应该也会配套出台。”某股份行内部人士告诉记者。

业内普遍认为，存款保险制度是迈向利率市场化的重要一步。国泰君安研报就指出，作为利率市场化改革的前置性改革,如果存款保险制度在2015年1月推出，意味着2015年利率市场化具备了加快推进的条件，存款利率上限可能会逐步放开。

不过，某券商银行业分析师告诉记者，存款利率上限放开就意味着未来银行存款将不仅面临互联网金融的争夺，银行业内的竞争也将加剧。“这可能会影响商业银行的息差收入，并使得银行负债端成本上升。同时,银行业的竞争将会出现一种强者愈强,弱者愈弱的局面。”上述银行业分析师表示。

某城商行内部人士也对记者表示，存款保险制度对小银行来讲难言利好。“这实际上是要让银行彻底自担风险，很有可能导致存款资源更加向信用较高的全国性大中型商业银行集中，这对小银行来讲无疑是增加了竞争，推高了成本。”

值得注意的是，利率市场化的推进需要多方面制度和市场运行机制改革的配合，比如银行破产退出机制和混合所有制改革。“随着存款保险制度的出台，监管方面同样酝酿多时的银行破产条例应该也会配套出台。之前监管层就已经多次公开表示金融机构在经营失败的情况下将被允许破产，已经为银行破产条例的出台铺好了路。”某股份行内部人士告诉记者。

此外，商业银行的混合所有制改革同样有望在2015年迎来突破。