限购限贷放松后二套房需求激增 首付款资金吃紧

　　按照央行、银监会新规，首套房贷还清后，购买二套房首付从七成降至三成，该标准对有改善性购房需求的人来说，可谓“跳一跳够得着”。刚还清首套房贷的购房者们，为了凑齐二套房首付，还真是动了不少心思。那么，目前常用的个人信用贷款、质押理财产品、房产电商贷款等途径，究竟各自有何利弊呢？

　　信用卡分期

　　“免息”不等于免费

　　市民张女士2002年买了第一套房，如今已还清贷款。一年前，她看上了武汉火车站附近一套售价约110万元的期房，按照新规，首付三成需交33万元现金，算上已有积蓄，张女士手头还缺18万元。张女士琢磨，能不能刷信用卡呢？

　　记者走访发现，是否支持刷信用卡购房，各家银行规定不同。此外，对于支持分期付款的银行，费率也成为现实的问题。虽然多数打出“免息”的招牌，但持卡人需要支付手续费。以分12期为例，每期手续费率多在0.7%至0.9%之间，换算下来，每年费率约在8.4%至10.8%之间，比目前一年期贷款基准利率高出三成以上。

　　某股份制银行个贷部门工作人员提醒市民，为避免高额利息支出，刷信用卡付首付前一定要想清楚。

　　 质押理财产品

　　最高可贷本金九成

　　张女士告诉记者，此前她用手头一部分资金买了银行的封闭式理财产品，还有半年才到期。眼下着急用钱，理财产品能变现吗？

　　“一般情况下，封闭式理财产品未到期是不能提前赎回的。”交通银行武汉花桥支行沃德客户经理金大凡说。不过，他给张女士支招，可以采取理财产品质押贷款的方式解燃眉之急。

　　记者走访了解到，目前，江城多数银行提供的理财产品质押贷款，金额基本在理财本金的70%-90%之间。记者了解到，目前，各大银行质押理财产品贷款利率为基准上浮20%—30%，并不影响理财产品继续获得收益。

　　房产电商贷款

　　实质为开发商的促销

　　近日，世联地产、合富地产等代理机构纷纷涉足小额贷款业务。另外，如搜房、易居、平安好房等房地产网站也纷纷推出互联网金融房贷产品。

　　房产电商推出的贷款，通常分为无抵押贷款和有抵押贷款两种形式。其中，无抵押贷款额度一般上限为30万元，而有抵押贷款最高可以贷得和房屋价格同等的额度，贷款时间从6个月到3年不等，利率5.5%-24%不等，贷款时间越长，利率越高。

　　业内人士称，房产电商推出贷款，促进市场“去库存化”，实质是开发商的促销手段之一。 (编辑：丁喆)