襄阳：“五个不轻易”挽回损失六千万

　　本网讯（通讯员  魏秋晨）“非常感谢检察官的奔走努力，单某在我行的3000万的贷款已经全部还清了，我们心里的一块大石头终于落地了！”6月30日，办理一起骗取贷款案的检察官在回访涉案银行时，该行的负责人向办案干警表达了由衷的感谢之情。

　　恶意串通骗取银行贷款

　　2012年12月，襄阳市人民检察院接到举报：襄阳某燃化有限公司（以下简称燃化公司）单某与襄阳某电力企业（以下简称电力企业）财务资产部主任佟某串通，提供虚假的授信资料在A银行贷款3000万。

　　经调查，2012年初，单某急需大笔资金还清生意上欠款，而又实在没有可抵押的资产了，银行不肯放贷。这时，单某的脑海里忽然想起了一个人――佟某。他是本市某大型电力企业的财务主管，是银行业界都希望结识的“重量级”人物，他应该可以为自己贷款帮上忙。想到这里，单某就有意地频繁与佟某联系，经常邀请一起吃饭、游玩，并以朋友名义赠送佟某价值10万余元的纪念金币。一来二去，二人的关系已经非同一般。明知单某不符合银行贷款的条件，可是热心的佟某觉得关键时候不帮朋友一把，显得也太 “不够意思”了。于是他发挥了自己在银行业人脉广的优势，多次找银行的熟人咨询贷款审批程序，并与单某反复商量。一个大胆的阴谋就这样出来了。

　　2012年6、7月份，佟某介绍单某认识了A银行襄阳分行有关人员，并出面请襄阳某开发公司副经理何某某帮忙，复印了14份总金额1500万元左右的增值税发票，单某将销货单位予以篡改后进行复印，虚构了燃化公司与电力企业业务往来依据。佟某利用职务之便私自在A银行提交的《买方意见书》上对虚构的应付帐款加盖电力企业财务公章。这样，单某就顺利地从A银行骗取贷款2000万元。2012年12月，单某又故伎重施，将自已经营的燃化公司的增值税发票篡改金额后复印，虚构了与电力企业的业务往来依据。佟某再次利用职务之便在《买方意见书》上加盖公司的财务公章，帮助单某又从A银行骗取贷款1000万元。2012年12月至2013年4月间，佟某采用类似的手段，帮助单某在B银行襄阳分行骗取贷款3900万元。

　　就这样，佟某和单某先后五次恶意串通，在A、B两家银行共骗取贷款6900万元。

　　企业“躺枪”太无辜

　　由于燃化公司在B行的3900万元贷款，是由电力企业以确认贸易、转让债权、提供授信额度的方式进行担保的（即电力企业承诺代为还款）。2013年8月因燃化公司无力还清贷款，B行按照合同约定，直接从电力企业的结算账户上扣收3900万元。这样，由于燃化公司在B行的贷款3900万元，已由电力企业代为归还。还被蒙在鼓里的电力企业领导多次找到B行进行交涉，方才得知佟某背地里搞了小动作。“别人贷款还不了，让我们公司买单，也太冤枉了吧！”电力企业的老总对此事忿忿不平。而银行方面则表示贷款合同合法有效，电力企业应当承担担保义务。在多次交涉的情况下，电力企业眼睁睁的看着自己的账款被银行扣收。

　　法网柔情显真诚

　　在查清案件事实后，2013年6月14日，检察机关决定逮捕单某。检察人员在讯问单某时，单某多次表示，银行这点贷款自己还得起，希望检察机关能放自己出去，保证把银行的钱还上。通过调查走访，办案人员发现单某所言非虚。单某名下还有一家正在营业的大型酒店，其“朋友圈”不乏与其私交甚好的知名企业家。其在陕西安康等地还拥有少量煤矿的股权，而电力企业的生产经营正好需要大量煤炭，如果单某给电力企业供煤则可冲抵欠款，最大程度减轻企业损失。可是，这些事情都需要单某亲自出面协调。

　　此时，办案人员陷入了矛盾之中,办案人员就是否为单某变更强制措施发生了激烈的争执。干警小张说：“如果单某出去后翻供、串供怎么办？我们下一步的工作该多被动啊？风险太大，我不同意变更！”干警老杨反驳到：“如果继续关押他，不仅银行和电力企业的损失挽回不了，而且他用于抵押的春天酒店(化名)会倒闭，用酒店抵押获得的贷款也不能如期还上，国有资产会造成更大的损失！”综合考虑各方面因素，办案人员一致认为，检察机关不能就案办案，只顾法律效果、不顾社会效果，既要打击犯罪，也要尽最大努力维护企业利益。最终，检察机关决定为单某办理了取保候审手续，使其能外出筹款还债。

　　单某从看守所出来后，办案检察官督促他想尽一切办法偿还贷款。单某积极运作，使原先已濒临倒闭的春天酒店恢复了正常经营，出售了酒店部分股权，还清了在A银行的贷款。尔后，又积极筹措现金600余万元偿还电力企业，并远赴安康、神木等地运送煤炭，给电力企业供货，用于冲抵欠款。截止2013年底，已偿还、冲抵欠款2000余万元。据了解，目前，单某与电力企业的达成运煤协议也基本履行完毕。

　　积极作为服务企业发展

　　襄阳市检察院及时更改强制措施，使银行及电力企业损失降至了最低。不仅如此，在调查案件的过程中，办案干警秉持“五个不轻易”的原则：不轻易开警车、着制服到企业调查，不轻易传唤企业人员，不轻易查封企业账册，不轻易冻结企业银行账户，不轻易采取拘传、搜查等措施。不影响企业的正常生产经营，注意维护企业的产品声誉。

　　谈及该案时，襄阳市检察院常本勇检察长表示：“打击犯罪是服务企业最直接、最有效的手段。检察机关服务企业，既不能就案办案、机械执法，也不能突破法律界限搞无原则的服务。要积极发挥打击、保护、预防等各项职能，讲究办案方式方法，依法保护企业合法权益，避免因办案给企业正常生产经营带来严重影响。在办理案件的同时，积极帮助企业建章立制、堵塞漏洞，挽回损失。”

　　近年来，襄阳检察机关积极查处侵害企业利益、影响企业发展的案件。仅2014年上半年，全市检察机关共立办涉及国企职务犯罪案件21件21人，涉及商业贿赂职务犯罪案件21件34人。如，樊城区检察院在查办本市某能源公司系列经济犯罪窝串案中，办案干警一方面认真查明案情，深挖企业蛀虫10人；另一方面，积极协调相关单位搁置争议、筹措资金，归还无争议款项，并及时将通过办案追回的1367万元的损失返还该能源公司，避免了国有资产的流失。近日，企业负责人激动地为检察院送来锦旗，表示感谢。

　　针对每起不同的案件，检察机关都努力提供同样贴心的服务。在单某、佟某骗取银行贷款一案中，针对该案中暴露出来的银行管理制度、人员素质方面的问题，检察机关及时向相关了银行发出检察建议，建议银行强化财务监管，加大对员工的廉政教育力度，并且及时回访，这才有了本文开头的那一幕。