直销银行扎堆开理财无优势 节省成本哪去了

（楚天金报）“本来想时髦一把，通过直销银行买理财产品，结果看了才发现，直销银行的产品收益并没有更高。”昨日，家住武昌的曹女士最终在家旁边的银行买了一款理财产品，“直销银行不需要付实体网点的成本，难道不应该让利给客户吗？”

目前，已有20多家银行推出了直销银行，势头正劲。但带着曹女士的疑问，记者昨日体验多家银行的直销银行发现，眼下直销银行在存款利率和理财收益上并无太多优势。

业内专家认为，现有的直销银行还是把传统银行的线下业务搬到线上，如果没有更多创新和“优惠”，客户对直销银行也只能“想说爱你不容易”。

比存款利率

个别直销银行存款利率低于网点

所谓直销银行，是银行通过电子渠道开展业务，不受时间、地域和网点的限制。一般来说，市民仅需手机号、身份证号，没有银行卡就能完成注册。

记者昨日登录各家直销银行网站发现，其与网上银行的区别并不大，都包含存款、理财产品、黄金、基金等业务。仅有少数直销银行能购买P2P产品，如包商银行的小马BANK，但其可选择的产品也不是很多。

在比较了各家直销银行的存款业务后，记者发现，各家直销银行还是比较有诚意的，基本都拿出“活期存款定期收益”的优惠。比如存期不满一年，可以按半年计算定期利息，免去了储户临时用钱的担心。

但意外的是，竟然有直销银行的存款利息比网点的还低。比如某家直销银行，其3年期定期存款利率为3.75%，而该银行在武汉营业网点的同期利率却是4.125%。

比理财收益

与现有渠道比无明显优势

目前，各家直销银行销售的理财产品主要有两类，一类是兼具灵活性和收益性的“宝宝”类产品，基本上算是“标配”；另一类便是银行理财产品，部分银行还会有黄金投资、账户原油交易等衍生业务。

在“宝宝”类产品上，直销银行系略高一筹。以昨日7日年化收益率为例，兴业直销银行的兴业宝大成增利是4.775%、民生直销银行如意宝是4.74%；余额宝则是4.522%，理财通是4.616%。

银行理财产品方面，目前有理财产品在售的直销银行仅平安银行、兴业银行、南京银行等几家。仔细比较会发现，不少产品在其银行网点都有销售，收益率也和线下产品区别不大。

比如兴业银行的天天万利宝系列产品就是在网点和直销银行同期销售，其产品门槛、收益率、期限均相同；平安银行直销银行的70天、90天理财产品预期收益率分别为5.35%和5.4%，和电子银行销售的产品相同。