网贷主流安全模式分析:红岭创投、拍拍贷、梦想盈行

　　网贷诞生于欧美发达国家，传入中国由于国情的不同和实际市场需求，逐渐形成了具备中国特色的借贷模式，发展形式与国际主流不甚相同，目前网贷在中国的发展都是处于模着石头过河的阶段，国内并没有成功的案例可以参考。据网贷之家数据显示，全国有活跃P2P平台近2000家，虽然平台数量仍在迅猛增长，但平台模式却大同小异，通过几年的本地化发展，形成了以下几种安全模式。

　　平台保证模式：典型代表是红岭创投

　　2014年以前，红岭的贷款者主要是个人，小微企业。2014年开始，红岭的贷款者大变身，先是停用了个人信用借款，不再新增信用标;快借标主要也以大型企业为主，融资金额一般上亿元。现在的红岭创投运作模式属于网站担保的P2P借贷模式，采取风险准备金和借款人抵押制度，一旦借款人发生逾期，平台将全额垫付。

　　红岭创投主要采用“线上操作+线下审核”的模式，即借款用户在网站注册后，提交基本资料供平台进行审核，初审通过后，红岭创投再通过线下途径对其进行审核、抵押品评估等工作，并请第三方评估其资信，根据其项目发展可行性及还款能力综合评审其借款额度，当完成线下审核流程和法律手续后，企业才可到线上发布借款信息，寻找资金。

　　纯中介平台模式:典型代表是拍拍贷

　　拍拍贷的模式比较典型，是直接采用国外P2P的纯信用模式。这种模式就是个人通过平台把钱借给另外一个人，而且大多数情况下是陌生的个人借钱给陌生的个人。在这个过程中，平台尽可能多的把借款人资料公布在网站上，投资人自己甄别标的安全性，平台本身只起到了纯中介平台的作用，出借人和投资人相对比较自由。

　　在信用体系比较完善的国家，这个模式似乎是可行的，因为每个人都非常在乎自己的信用记录，失去好的信用，可能从银行贷不到款，甚至找不到工作。拍拍贷经过近十年的发展，已建立了较为可靠的信用体系，投资人凭借平台提供的数据分析，能够较好的判断风险。日前，拍拍贷正式推出“魔镜”风控系统，通过魔镜系统的推出及不断优化，拍拍贷会不断提升平台的安全运营能力，充分保障投资人的资金安全，并通过风控系统的应用，更好地体现信用的价值。

　　实力担保+账户托管模式：典型代表是梦想盈行

　　梦想盈行准确的来说是一家P2C平台，即个人对企业的借贷。梦想盈行由安徽工商联投资入股，该平台在安徽工商联指导下，引进众多优质借款企业。P2C理财模式特点：一是借款角色均为中小微企业，也就是只做企业经营性贷款;二是担保角色不是网站自己，而是正规持国家牌照受国家监管的实力雄厚的融资性担保公司。

　　梦想盈行作为一家新型互联网金融网络理财平台，拥有权威第三方担保机构。平台引进实力雄厚，注册资金超过一亿的大型担保公司作为第三方担保机构。在梦想盈行合作的众多担保公司中，有多家属国有担保机构，实力雄厚，注册资金10亿以上，都曾为数百家投资公司以及互联网金融平台提供优质担保。

　　同时，梦想银行采用中国银联旗下银联电子支付公司开发的资金托管系统，用户所有的资金交易均在银联账户完成，平台不接触用户的任何资金，只充当信息机购，有效的保障了投资人资金安全，维护了广大用户的权益。

　　当前，网贷行业投资环境要求越来越严格，以上三种主流模式，目前发展的都比较完善，哪一种模式更为安全则要靠时间的检验，而安全化不仅仅是投资者的期望，更是网贷平台自身应当具备的基本水准，只有一个安全的平台才能赢得投资者的信赖，进而才能有更大的发展。

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