湖北版“打非”意见出炉 如何识破骗局障眼法？

　　你想要人家的高息，人家盯着你的本金。日前，备受关注的“e租宝”平台被爆出一年半内非法吸收资金500多亿元，涉及全国31个省市区的90多万受害投资人，该平台21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。

　　2015下半年以来，泛亚事件、e租宝事件等成为人们关注的焦点。事实上，类似的P2P公司不在少数，这些公司以互联网金融、P2P之名，行非法集资之实。

　　为防患于未然，近日，湖北省印发《关于加强防范和处置非法集资工作的意见》（以下简称《意见》），多维度防范和处置非法集资，并拟建立举报有奖制度。

　　政策解读

　　并非“一棒子打死”而是疏堵结合

　　《意见》明确，将投资理财、担保、房地产、农民专业合作社、网络借贷等领域作为重点，做好风险防范和排查工作，遏制案件高发态势，加强对民办教育机构、养老机构等新风险点的管控。“参与非法集资，法律不保护，政府不买单，”业内人士表示，“投资者需谨慎选择理财机构，你想要人家的高息，人家盯着你的本金。”

　　针对《意见》的出台，北京大成律师事务所律师肖飒分析，对于民间金融、普惠金融，政府并未“一棒子打死”，而是采取疏堵结合标本兼治的方式，合理引导和规范民间金融发展。例如，《意见》指出，湖北省将鼓励和支持各金融机构加大改革力度，依法依规创新金融服务和产品，用更丰富的金融产品来满足市场、人民群众的投资需求和企业的资金需求。《意见》还表示，湖北省将合理引导和规范民间金融发展，完善社会信用信息体系，建立信用信息交换共享平台，营造诚实守信的金融生态环境。“完善民间融资制度，拓宽民间投融资渠道，将有利于营造全方位的金融生态环境。”本地一家国资背景P2P平台负责人说。

　　此外，湖北省将研究建立有奖举报制度和群众广泛参与的防范预警机制，充分调动广大群众的积极性。实现苗头管控，使非法集资案件少发生、不发生。

　　骗局揭秘

　　非法集资有四大特征六大表现

　　在前述“e租宝”非法集资案件中，实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。根据警方初查结果，该平台背后的“钰诚系”持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸储500余亿元，利用假项目、假三方假担保制造骗局。

　　湖北省打击和处置非法集资工作领导小组提醒广大投资者，非法集资往往具有四大特征：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、印发传单等形式向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内保证还本付息；4.向社会不特定对象吸收资金。

　　非法集资活动表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现如下：

　　1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

　　2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

　　3.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

　　4.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

　　5.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

　　6.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

　　律师支招

　　投资人保护权益有四种途径

　　“对于非法集资，早有相关法律对其进行界定。”北京大成律师事务所律师肖飒表示，刑法176条非法吸收公众存款罪、刑法192条集资诈骗罪是当前网贷平台跑路案件的主流罪名。

　　依照《刑法》第176条之规定，个人或单位非法吸收公众存款，扰乱金融秩序的，以非法吸收公众存款罪追究刑事责任；依照《刑法》第192条之规定，个人或单位以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，以集资诈骗罪追究刑事责任；若行为人在非法集资活动前期不具有非法占有的故意，后期在明知已经没有归还能力的情况下，仍然实施非法集资行为，并不能返还集资款，前后行为均构成犯罪的，分别以非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪定罪数罪并罚。

　　可以看到，像“e租宝”这样用收买企业，或者注册空壳公司等方式在网络平台上虚构项目的情况，只是各种非法集资手段中的一种。肖飒认为，当下网贷行业乱象丛生，从法律途径来看，投资人自我保护权益的方式有四种：一是把握时机，与平台实际控制人谈判，索要投资款；二是民事诉讼；三是刑事报案；四是行政诉讼。

　　肖飒认为，随着国务院打击非法集资的敦促意见出台，各省市落地后，有利于推动修订《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，以及尽快出台关于“非存款类放贷组织条例、P2P网络借贷、股权众筹融资等监管规则”，从而规范投资理财、非融资性担保等民间投融资中介机构的行为。

　　■资料链接

　　今年以来P2P平台倒闭的比新开的多

　　根据网贷之家的数据，截至2015年12月底，全国网贷行业运营平台达到2595家，相比2014年底增长了1020家，绝对增量超过2014年再创历史新高。

　　而在问题平台方面，总数达到896家，其中主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京这5个省市，由于这些省市运营平台数量较多，这5个省市的问题平台数量占2015年问题平台总数的比例达到60.16%。具体到湖北省，截至2015年底，运营平台有90家，问题平台达17家。

　　去年底，市场资金面紧张，导致问题平台数量继续高企，甚至超过每月新增平台数量，出现倒挂。截至2016年2月底，今年以来新增平台86家，而新增问题平台数量多达162家。这主要是因为部分发展不佳的中小平台选择停止运营，不少违规平台加速跑路也进一步加大了问题平台数量。（记者刘嗣晶 曾里 通讯员吴凯波）

（责任编辑： 肖进安）