华夏银行构建“四位一体”的直销银行新体系

    20世纪末，伴随互联网技术的兴起，直销银行作为一种不依赖实体网点、纯粹以网络为渠道提供服务的新型银行在欧美发达国家应运而生。经过十多年的发展，在经济全球化和利率市场化的大背景下，以“互联网金融热”为契机，直销银行从美利坚、欧罗巴远渡重洋来到中国，成为“互联网+”新环境下国内商业银行进行创新和转型的重要利器。

    据了解，自确立“第二银行”品牌发展战略以来，华夏银行在互联网金融领域积极创新，于2014年9月迅速推出了直销银行，为客户提供了包括理财、基金、智能储蓄、信用卡还款、缴费支付、资金代扣等一系列产品和金融服务，受到“互联网一族”的广泛好评，更是在2015年实现了超过300%的客户增长率。 

    近日，华夏银行直销银行又强势推出开放式理财平台，一端对接各类理财产品提供方，另一端对接第三方销售渠道，为直销银行客户提供门槛低、收益高、体验佳的金融服务，从平台、渠道、产品和账户四个层面构建“四位一体”的直销银行新体系。

    从平台角度来看，开放式理财平台采用互联网开放平台架构，实现了基于云端的应用接入层、业务逻辑层和数据访问层的横向聚合与纵向解耦，极大简化了同外部平台的对接工作；从渠道角度来看，开放式理财平台与第三方机构平台互为销售渠道，可以相互借力实现引流获客，客户通过任何一个渠道都能获取同类产品、享受同质服务；从产品角度来看，开放式理财平台与第三方机构通过共享投资理财产品，可以大幅提升自身平台的产品种类和竞争力；从账户角度来看，开放式理财平台与第三方机构实现了客户电子账户的同步开立，既实现了功能上的跨平台，又保持了用户体验的一致性。

    目前，已有十余家第三方机构同华夏银行直销银行对接，机构涵盖第三方支付、电子商务、金融资产交易等多个行业。客户可以在上述平台更方便地购买包括“华夏红”、“普惠基金宝”和“普惠多利宝”在内的理财产品。

    华夏银行电子银行部刘琇臣总经理表示：直销银行是“第二银行”一体两翼发展战略的重要组成部分。本次推出直销银行开放式理财平台，是华夏银行以直销银行为依托，构筑“两个平台”、实现“前后呼应”的具体措施：

    第一个平台是开放式理财平台，也就是直销银行的前端。通过与众多金融产品、营销渠道的对接，实现产品资源和营销网络的共享。在金融脱媒加剧、直销银行快速发展的市场格局下，机构间对于产品和渠道的互通互融、分享协作已成为各参与方共同壮大的上佳之选。

    第二个平台是客户信息认证平台，也就是直销银行的后端。根据《人民银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》精神，三类账户的界定为直销银行发展注入了新的动力。通过与金融同业、互联网金融公司共享客群资源，快速绑定账户和互相认证，可迅速扩大直销银行客群和提升直销银行产品竞争力。

    打造“前后呼应”的两个平台，构建集平台、渠道、产品、账户“四位一体”的直销银行新模式，成为华夏银行对标同业、实现跨越发展战略布局的重要一环。