民间借贷利息莫任性   利率过高法律不保护

        2015年2月13日，徐某从张某处借现金10万元，约定月利率为30‰，定于2015年3月20日还款。徐某于当日向张某出具了借据。事后，徐某向张某支付了2015年3月份和4月份的利息共6000元，拖欠本金10万元和2015年5月份以后利息。为维护自己的合法权益，张某向黄梅县法院提起诉讼，由于徐某借款是用于家庭经营，柯某与徐某是夫妻关系，故要求徐某和柯某共同偿还借款10万元及2015年5月份至10月份利息1.8万元。

        经审理，黄梅县法院认为，徐某向张某借款10万元，事实清楚，证据充分，双方借贷关系明确，徐某应当按约定的期限还款。双方约定按月利率30‰支付利息，徐某已经支付的6000元利息予以认可，对于徐某未支付的利息应按年利率24%计息；该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理。故该院依法判决徐某、柯某于判决生效后三日内，偿还张某借款本金10万元及利息1万元，合计本息11万元。

法官说法

  本案的争议焦点是借款利率。

      《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

        本案原告张某和被告徐某约定借款利率为月利率30‰，即年利率为36%，未超过年利率36%。徐某已经支付的6000元利息视为自愿支付，未支付的利息张某要求按年利率36%支付，人民法院不予支持，依法应按年利率24%支付。

        法官温馨提示，民间借贷约定利息，要牢记“两线三区”。“两线”指年利率24%和年利率36%。“三区”指：（1）司法保护区：不高于年利率24%标准的约定利息，法院予以保护；（2）高息无效区：超过年利率36%标准的约定利息，法院不予保护，借款人已经支付的超出部分，可要求出借人返还；（3）自然债务区，即自愿支付区：年利率超过24%而不高于36%标准的利息，借款人可以自愿支付。

  前车覆辙，后车可鉴。此案的教训再一次给人们敲响警钟：过高的利息是“水中月”、“镜中花”，会增加借贷风险，引发诉讼纠纷。