两个“首位”是怎么来的——黄冈农商行助推地方经济发展

　　两个“首位”是怎么来的

　　——黄冈农商行“金融+”助推地方经济发展

　　截至11月末，黄冈农商行各项存款达707亿元，比年初净增162亿元；各项贷款达383亿元，比年初净增51亿元。存、贷规模均居全省同行、全市同业首位。

　　两个“首位”是怎么来的呢？

　　近年来，该行以农为本，不断探索创新，试水“金融+”模式，既支持了地方经济发展，又为富余资金找到了低风险的贷款出路。

　　对普通农户，“金融+基层党组织”双基双赢合作贷款

　　红安县七里坪镇徐家河村，村民黎海鸿与几位乡邻联手，流转了本村140亩耕地种菜，但缺少后续资金。

　　红安农商行了解到这一情况，通过农户联保的方式为其发放贷款100万元，解了燃眉之急。

　　促使农商行和农户牵手的“红娘”，是当地的基层党组织。

　　截至8月末，农商行七里支行给徐家河村农户授信800万元，为206户农户投放“双基双赢”贷款399万元。在这里，农民办贷款基本不出村。

　　“双基双赢”是农商行特意为普通农户量身定制的一款贷款模式，让基层党组织全程参与基层信贷机构贷款调查及贷后管理。黄冈农商行党委书记程中良说，与基层党组织合作，有利于了解农户真实情况，在保证贷款安全的同时，也及时有效提供了信贷服务。

　　该行“双基双赢”合作贷款已覆盖乡镇网点210家，建立村级（社区）信贷工作室1655个，发放贷款6.7亿元，建立和完善农户信用档案561750份，对其中有贷款需求的49862户农户给予了评级授信。

　　对农村创业者，“金融+再就业担保基金”与劳动部门紧密合作

　　黄梅县杉木乡村民石琪，2012年大学毕业后创办“香东源”家具体验馆，当年实现利润20万元。去年5月，“香东源”店面升级，加上市场开拓和广告宣传，成本增长带来资金缺口。石琪向黄梅农商行提出50万元贷款申请，一周后就得到批复并发放。

　　如今，“香东源”新增3个展示厅，建立起覆盖鄂东地区的销售网络，年销售收入达300余万元，带动50余人就业。石琪感叹，这得益于当地农商行再就业担保基金的支持。

　　对创业群体，农商行探索出与劳动部门的紧密合作模式。当地劳动就业局将政府下拨的再就业贷款担保基金存入农商行，农商行按照1：5的比例放大，向创业者个人提供单笔最高限额不超过5万元的贷款支持，对劳动密集型小企业信贷限额不超过200万元，由财政部门贴息50%。若贷款不能按期偿还，由担保基金全额代偿。

　　至7月末，团风县、黄梅县、浠水县三地劳动就业部门，已在当地农商行存入创业贷款担保基金1694万元，三县农商行已给1541家创业户发放贷款7897万元。

　　对涉农企业，“金融+特色品种”满足县域经济发展需求

　　在茶叶大县英山，当地农商行开发“以茶相贷”信贷产品，曾获2013年度银监会金融产品支农“二十佳”。在板栗大县罗田，“栗栗飘香”信贷产品广受欢迎。

　　紧密结合县域经济特色，黄冈农商行开发“生生不息”流量贷，形成5大系列、33个特色信贷品种，满足不同层次企业的个性需求。

　　湖北润禾农业主要从事生态旅游开发和特色农产品销售，已在武汉股权托管交易中心挂牌。今年，企业同时建农庄、茶楼、酒店、超市等6个项目，计划投资3000万元，自有资金不足，向农商行提交800万元流动资金申请。

　　英山农商行统计测出，润禾年内资金日均净流量为50万元，便在此基础上放大10倍杠杆，发放500万元“生生不息”小微企业流量贷款。因其是涉农龙头企业，账户流量达标，该行还主动让利，下浮10%利率。后又依据其信用、现金流良好情况，追加贷款300万元，完全满足了企业融资需求。因没有产生抵押或担保费用，仅这2笔贷款，润禾就节约成本近6万元。

　　黄冈农商行还建立包村包户服务机制，放宽农户贷款准入条件。符合“几亩田塘、三间瓦房、身体健康、诚实善良”条件的农户，随到随贷、应贷尽贷。

　　目前，该行已为全市187万农户建立经济档案，发放农户生产生活贷款30亿元，向农村个体经营大户、家庭农场、专业合作社等农村经济实体发放贷款20亿元，向85家农业产业化龙头企业发放贷款12亿元。（星星 明天娇 余战修 周显连）