链家理财谈P2P：风险控制是平台核心竞争力

　　一年一度的315如期而至，火爆到不行、树大招风的P2P行业免不了又要被各大媒体拎出来“败败火”，汇总一年来的跑路事件，提示参与网络贷款的投资风险。

　　据统计，在过去的2014年，平均每个月都会有6、7家P2P平台风险爆发。通过对这些案例的分析可以发现，除去部分纯粹的诈骗行为之外，更多平台最终的失败，并非蓄意卷钱逃窜，而是源自风控意识淡薄导致的风险失控。其实，P2P这个金融行业的新兴业态虽然冠名“互联网”，但其本质还是金融，想要将风险控制在合理的范围内，就仍需遵循金融行业的一般规律。和正规的金融机构一样，一家P2P机构也需要有自己完善的风控体系。

　　 上传房产证不算风控

　　链家理财负责人表示，有些平台搜集贷款用户上传的房产证、行驶证等各类财产证明，经过备案、归档之后就形成了“信用体系”，这显然是远远不够的。房子在民间重复抵押怎么办?里面住着老人不能动怎么办?现实的复杂程度远超办公室中的凭空想象。

　　在美国，“FICO”信用体系为包括银行、网贷平台在内的金融机构提供信用风控支撑。国内除了央行的全国性征信系统之外，个人征信企业也在快速发展。但任何外包的风险控制都只能是辅助，真正的风控“核心竞争力”才是P2P平台健康快速发展的坚定基石，建立虽难，却最为坚固实用。强大的产业资本支撑、特定领域的专业知识、对贷款方全方位的认知、合理的贷款利率设定，贷款使用周期，这些都是网贷平台为投资者创造安全、稳健的投资环境所必须的先决条件。

　　 掌控资金投向才能掌控风险

　　从利率角度和借贷周期来看，标榜15%以上甚至更高回报率的平台需要高度警惕。对于经营、资金用途正常的企业或个人来说，很难有意愿来负担如此之高的利率。而从周期上来看，动辄两年甚至三年的贷款时间，往往意味着更多的不确定性。正常情况下，8%-10%的回报利率、至多一年的借贷周期，都可以视作合理、安全的借贷行为。投资者想要获得安全稳定的利息收入，应尽量选择利率水平合理的中短期标网贷。

　　链家理财负责人认为，在某一行业精耕细作多年，实力雄厚的产业资本，在开展P2P业务时具备明显的风控优势。这些企业不仅对于行业内的贷款需求、资金用途了如指掌，更由于长期的业务接触，对贷款用户的资质情况非常熟悉。选择深耕产业链、专注为某一行业领域提供服务的机构，明显比对资金去向没有把控能力的平台更加稳妥。链家理财的网贷业务结合了链家地产的业务特点，将资金需求方限定在房屋买卖交易过程中所产生的短期资金周转借款，主要用于借款人赎楼、尾款垫资和房屋抵押贷款，利率、贷款周期都有固定模式，做到了将钱投在最熟悉的领域中，贷给了最有保障的用户，安全性不言而喻。

　　相比于一些平台只将房产证的上传和担保作为放贷依据，链家地产对于房产这个最重要抵押物的掌控程度明显更高。数量众多的房产经纪人，对大量的房产情况保持实时监控的同时，更有近百人专业的风险控制团队，对这些涉及房产和贷款用户进行严格的审核。这些审核涵盖内容众多，产权、征信、银行批函甚至包括市值评估信息等都在审核要求当中。强大的产业基础后盾、全面的房产信息把控，这些都是其保证风险控制、用户资金的核心竞争力之一，毕竟在熟悉房产、玩转房产产业链方面，链家的优势是极其明显的。