两大阵营分化明显 降息后哪家银行存钱最划算？

　　武汉晨报报道（记者周恋芹 通讯员田甜 梁贵民）上周五，央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，要求金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。央行下调存贷款基准利率，市民的钱袋子有何变化？下面，记者就将各家银行利率调整情况做番比较，看看钱存哪里最划算。

　　调整

　　国有银行利率一致

　　股份制银行差异明显

　　虽然央行把基准利率降了，但是把存款利率浮动区间的上限扩大10%，也就是把自主权进一步交给了银行，银行作出市场化调整。

　　记者在工行、农行、中行、建行、交行五家国有银行网站上看到，各期限利率调整幅度均一致，即：活期存款和基准利率保持一致，都为0.35%；三个月到二年的定期利率在基准利率的基础上有微调；三年期定期利率也和基准利率保持一致；央行降息文中对五年期定存利率没有做出基准利率的规定，五大国有银行均将利率设定为4.25%。

　　股份制银行利率的调整则各有不同。记者注意到，除了招行各期限利率的调整和五大国有银行一致，其他股份制银行利率比国有银行普遍要高。其中，浦发、兴业、中信、广发四家银行将活期利率上调至0.42%；中信、华夏、广发将三个月到一年的短期定存利率在新的基准利率上上浮1.2倍，比其他行同比最高高出10%，二年、三年的定存利率上浮1.1倍，依然领先同行水平。

　　比较

　　降息前后， 两年以上定存利息降幅大

　　在今年上半年，各大银行陆续将存款利率上浮到顶，新的利率政策下来后，记者做了一番比较：即使银行各期限利率都按照当前最高情况，依然比降息前有所减少。其中，三个月、半年和之前相比，都减少0.02%；一年期定存和之前保持一致；两年、三年、五年定存和之前相比，分别减少了0.44%、0.275%、0.475%。也就是说，假设市民将一万元存入银行，如果存短期定存，利息差可以忽略不计；如果存二年及以上定存，每年利息至少减少27.5元。

　　广发银行武汉分行理财师表示：“降息之前存银行定期，利率按照存入日挂牌定期利率为准，不受降息影响；活期存款利率按照支取日当日挂牌利率为准；降息之前存定期，未到期提前取出，利率也是按照支取日当日挂牌活期利率为准。”

　　理财师：

　　建议购买长期债券产品

　　银行存款利率降了，银行理财产品的后市如何？有媒体作出预测：“除去资金面宽松之外，许多银行理财产品设置了收益率浮动条款，收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降，一些新发的（部分已发行的）银行理财产品收益率也有望下降。”

　　记者联系武汉多家银行相关工作人员，均表示：“银行发行的理财产品由总行决定，目前还没最新变化动态。”

　　不过，记者注意到，渤海银行武汉分行针对此次央行降息，特别推出半年期抗降息专属理财产品，预期收益率达到5.8%，呈现不降反升的趋势。

　　华夏银行武汉分行国际金融理财师方亮认为：“本次降息带动债券市场收益上扬，其中长期债券产品比短期债券产品收益上升更快。因此，建议市民购买长期债券产品，比如购买期限较长的银行债券类理财产品，或者购买债券型基金并长期持有。”