[金融]湖北省创新机制为县域和“三农”信贷主体助力

　　随着县域及“三农”发展步伐加快，城乡金融资源配置不均衡的矛盾也日益突出，农村资金投入不足、融资难问题成为制约农村经济社会发展的重要瓶颈。“十二五”期间，各地以增加县域及“三农”信贷投入为重点，做出了许多有益探索。

　　“五权”抵押融资推进农村产权制度改革

　　集体建设用地使用权、水域滩涂养殖权、农村房屋使用权、森林资源资产所有权、农村土地承包经营权……“十二五”期间，经过不断探索和推进，如今，这些农村产权在鄂州市已可以用来抵押贷款。

　　为扎实深入推进农村“五权”抵押融资工作，在对辖内农村产权抵押融资展开详实调查的基础上，鄂州市出台了一系列农村“五权”抵押融资管理办法，并将辖内三家涉农金融机构作为首批试点金融机构。各试点金融机构按照实施方案要求，分别成立专班，制订实施计划，并在全市范围内确定华容、段店、燕矶、葛店、杜山、沼山等六个农业产业化基础好、资金需求大的乡镇作为试点乡镇，深入推进农村“五权”抵押融资试点工作。为解决金融机构对试点风险的后顾之忧，鄂州市设立了抵押融资风险补偿基金，如遇风险可给予金融机构贷款本息损失80%的补偿，建立和健全了农村“五权”抵押融资风险分担补偿机制。

　　通过开展“五权”抵押融资，农民从农村产权出让、转让、转包、出租、转租、入股、抵押中获得较大收益，改变了过去农村产权流转受到限制、流动不畅、价值难以充分实现的状况，农民的财产性收入大幅增加。

　　目前，鄂州市土地流转平均价格加上惠农补贴基本在500元/亩左右。农民土地转出后从事二、三产业或外出劳力还可获得新的收入，农民将土地转入本地规模大户、专业合作社等单位，可优先安排季节工（女工80元/天、男工100元/天），按每月20天计算，可获取近2000元收入。另外，将土地入股规模经营后，还可获得利润、分红。该市池湖生态农业公司将农户每亩土地30年经营权折价6万元入股，实行年保底分红不少于1500元/亩。土地股份经营兼顾投资者、村集体和农户三方利益，催生了打工还能拿租金的“双薪农民”，调动了农户土地流转的积极性，目前全市100亩以上的示范基地已达到129个。

　　盛丰渔业公司以4251亩水域养殖权为抵押，获得贷款400万元；蒲团乡鸭儿湖畜牧场以163亩土地承包经营权作抵押，获得50万元流动资金贷款；段店、葛店集体所有土地上的临街商铺抵押贷款4笔185万元、硕丰种养殖专业合作社用流转的100多亩土地承包经营权作抵押申请20万元创业再就业小额担保贷款等，系列“五权”融资产品为农村发展带来新的生机和活力。

　　真金白银的收益，让鄂州的农村经济越来越活，也让“五权”抵押融资深入人心。截至目前，鄂州市已办理农村“五权”抵押融资209笔，贷款金额3.02亿元，抵押面积10.59万亩。“五权”融资在支持生态农业发展的同时，也推动了土地向龙头企业、农民合作社、家庭农场和专业大户集中，有效促使各类农村生产要素的配置及使用效率得到改善。目前，鄂州辖内土地向农业企业流转已达86家，专业合作社496家、家庭农场708家、种植大户9600家，注册资本达6.3亿元，带动14万农户进入产业化经营轨道，土地流转从单一的农户间流转向多元化主体转变。截至2014年底，全市减少抛荒面积2.5万亩，全市96.84%的土地流转用于“四大支柱产业”，流转土地中有45.2%的实现规模经营。

　　主办行制度支持新型农业经营主体发展

　　2014年以来，黄石市以加强对新型农业经营主体等重点领域信贷服务为抓手，大力推行主办行制度，切实缓解了农村融资难、融资贵等问题，有力推进了黄石市现代农业快速发展。

　　阳新县作为落实主办行的试点县，全县各涉农金融机构相继成立遍及各乡镇的51个工作专班，开展阳新县新型农业经营主体“大走访”活动，逐户调查各主体的基本情况，逐一建立电子信用档案。2014年8月，阳新县政府率先在全省设立2000万元涉农贷款风险补偿基金，出台相关配套制度，并在县国资局名下注册成立“金诚现代农业发展有限公司”，按1：5比例放大贷款对各经营主体贷款进行担保，按贷款损失的50%给予银行风险补偿。

　　2015年，黄石市在总结试点工作经验的基础上，着力健全长效机制，在全市范围内深入推进新型农业经营主体主办行工作。

　　人民银行黄石市中支通过定向降准、再贷款、再贴现等政策工具，引导金融资源流向新型农业经营主体。截至2015年9月末，黄石市支农再贷款余额3.8亿元，再贴现余额2.88亿元，降低农行三农金融事业部、阳新县农信联社、阳新汉银村镇银行存款准备金，释放流动性1.12亿元，带动涉农贷款 18.94亿元。

　　2015年，阳新县进一步扩大涉农风险补偿基金规模，共投入财政资金1.2亿元用于涉农贷款风险补偿，比去年同期翻了6倍。同时，阳新县政府出资2300万元成立农村产权交易扶持基金，其中1000万元风险保障基金用于风险补偿；1000万元担保基金按照10倍担保放大；300万元财政贴息基金用于产权流转贷款大户财政贴息。

　　市农发行、农行、农信社、邮储四大主办行结合各主体不同信贷需求，按照“一企一社一场一户一品”的原则，积极探索开展农村产权抵押贷款试点，推广应收账款质押、农机具抵押、订单质押等多元化信贷产品，推进信贷模式创新。

　　截至9月末，14类涉农信贷创新产品累计发放达18.15亿元，其中农村土地承包经营权抵押、林权抵押、水面承包经营权质押等贷款5400万元，受益主体117户；“龙头企业+农户”、“公司+农户”等融资担保模式持续增加，累计发放此类贷款 1.43亿元，同比增长17.64%。各主办行强化与担保公司、保险机构的合作，推广“农业政策性保险+大额联保贷款”、“安贷保”、订单保险等模式，实现风险共担。

　　阳新平原村金银花基地与九江、黄石、武汉等药材市场达成直供协议，县农行以该订单为依据，向平原村农户累放订单贷款1000万元，由阳新县平原村农民合作社为贷款提供互助担保，由人保财险对订单开展保险业务，保费由种植户和合作社共同承担。截至9月末，“订单金融+保险”贷款模式累计发放订单抵押贷款1027笔4254万元。

　　据了解，推行主办行制度前，阳新县与银行有信贷关系的新型农业经营主体数量少、贷款额度小、周期短。推行主办行制度后,全县农业产业化龙头企业中有3家贷款余额达到2000万元以上，4家600-1000万元，6家300–500万元；专业合作社中有6家新发放贷款在100-300万元，32家达到50-100万元；9个家庭农场贷款达到30-120万元；79户种养大户贷款在50-100万元，其余均在10-30万元之间，其信贷关系覆盖面及平均额度均显著提高。

　　搭建五大平台支持县域经济发展

　　县域存贷比低，县域信贷投入不足，是长期以来制约孝感市县域及“三农”经济发展的瓶颈。2012年以来，孝感市着力搭建五大发展平台，有力促进了县域经济发展。

　　搭建政策支持平台，引导金融机构加大县域信贷投入力度。市县两级财政每年拿出近700万元专项资金对金融机构进行奖励，引导金融机构加大对地方的信贷投入。重点通过对贷款增量、增量存贷比等指标的考核，合理配置市级公共性资金在各银行业金融机构间的存放比例，充分发挥公共性资金统筹存放的杠杆调节作用，激励银行业金融机构加大信贷投放。

　　搭建银企对接平台，积极培植壮大市场主体。建立了孝感市中小企业信贷培植名录，至2015年9月末，已入库企业达366家，贷款余额43.28亿元。为了对接企业需求，除了每年组织湖北省金融支持孝感发展银企对接推进会外，孝感市还做亮“金桥工程”银企对接品牌。2013年9场银企对接活动中有186家企业现场签约66亿元，2014年7场银企对接推进会共签约39亿元。

　　搭建金融创新平台，满足县域经济多元化的融资需求。人行孝感中支引导各金融机构在风险可控的前提下，创新信用模式和扩大贷款抵押担保物范围，重点探索开展应收账款质押贷款、组合担保贷款、贸易融资、供应链融资等10余项信贷业务，支持中小企业发展。农发行安陆市支行推出了“粮食合同收购贷款”，安陆市农商行推出了“流动资金担保贷款”，农行安陆市支行推出了“公司+农户”保证担保贷款，孝昌农商行创新“助绿贷”信贷品牌助推绿色经济发展。

　　搭建信用信息平台，支持“三农”发展。对经政府主管部门确认的农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场和专业大户等四类新型农村经营主体，以农发行、农业银行、邮储银行、农村信用社等涉农金融机构为主，其他银行为补充共同提供金融服务。截至2015年9月末，孝感市为9237户四类新型农业经营主体建立了信用档案。其中：市级以上农业产业化龙头企业238家，农民专业合作社2827个，家庭农场1215个，4957个各类专业大户。金融支持新型农业经营主体信贷客户数3022户次，贷款余额36.28亿元，当年累计发放贷款19.08亿元。

　　搭建组织机构平台，构建多层次的县域金融服务网络。2011年和2012年，相继引进哈尔滨城商行和龙江银行来孝感发起设立了应城融兴村镇银行和孝昌本富村镇银行。到2015年9月末，村镇银行已经实现县域全覆盖。2012年，湖北银行在孝昌、大悟相继设立支行。2012年以来引进新设小贷公司26家，总数达到40家。全市7家农信社也已全部改组为农商行。

　　五大平台齐发力，翻开了金融支持县域经济发展的新篇章。如今，孝感市金融服务体系逐步完善，金融业的支撑作用进一步增强，信贷总量稳定较快增长。

　　据统计，2014年底，孝感市金融机构贷款余额785.56亿元，新增贷款126.47亿元，增长19.19%，明显高于9.7%的GDP增幅，与全省16.56%的平均增幅相比，高出2.63个百分点，比武汉城市圈平均增幅15.04%高出4.15个百分点，贷款增量高于年初确定100亿元的目标任务。至2015年9底，全市金融机构贷款余额907.86亿元，比年初增加122.29亿元，同比增长18.53%，再次实现“四个高于”。

　　与此同时，孝感市的县域存贷比也有了较快提升。2014年末孝感市县域存贷同比提高了3.16个百分点，增幅位于全省第三。至2015年9月末，孝感市县域存贷比为46.39%，比2012年末的43.72%提高2.67个百分点。（李全文）