[金融]湖北大力推进农村普惠金融 全面促进农村经济发展
大力推进农村普惠金融 全面促进农村经济发展
湖北省农村金融服务“十二五”全覆盖系列宣传之三
2015年是湖北省“十二五”农村金融服务全覆盖工程的收官之年，经过5年的努力，全省各地市州在完善农村金融基础设施、提升县域信贷投入水平、推进保险、证券服务“三农”、改善农村地区信用环境等方面成绩斐然，诠释了“怀惠民之心、承社会之责、解民众之需、达和谐之生”的普惠金融理念。
网点遍布乡村打通金融服务“最后一公里”
在湖北省的总面积中，山区、丘陵占比达到了80%，长期以来，农村地区百姓出行成本较高，存、取钱较为困难。如何让广大百姓共享普惠金融发展红利？
“十二五”期间，全省各地借农村金融服务全覆盖规划之“东风”，优化金融机构网点布局，引导金融服务下沉，完善农村金融基础设施，让网点遍布乡村，打通了金融服务的“最后一公里”。
2012年起，人行武汉分行营管部按照“科学规划、整体部署、分步推进”原则，以农村地区金融支付服务“三公里无空白”为首期目标，以“按图索骥”的方式科学地加快联系点布点进度，最大优化布局效益。武汉农村地区提前两年实现了“户户有银行卡、村村有服务点、镇镇有ATM”的规划目标任务。
十堰市、恩施州地处偏远，辖内地形以山地为主，交通状况较为不便，为此，两地在积极引进银行物理网点的同时，大力推动“村级惠农服务联系点”建设工作，推广使用无线转账电话、移动支付终端、手机银行、网上银行等新兴结算工具，努力改善山村地区的支付服务水平，满足农民群众的基础金融服务需求。截至2015年9月，两地新增农村金融网点分别为22个、32个，村均转账电话拥有量分别为4.8部、4.2部，ATM和POS机乡镇覆盖率均达到100%。
宜昌市、荆门市、孝感市、荆州市、黄冈市、咸宁市、随州市，金融机构设立在农村的营业网点同样大幅增加。截至“十二五”末，6地农村银行网点总数较期初增加均超过30家。一些原已撤离县域的银行分支机构，又重新回归恢复设立，全省乡镇一级基本实现了银行类金融机构全覆盖，全省县域一级基本实现了村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构和准金融机构的全覆盖。
神农架林区建立村级惠农金融服务联系点建设的长效保障机制，区政府给每个村级惠农服务联系点2万元周转资金，乡镇每年配套2000元的经费保障，涉农金融机构给予年度交易额的5-8‰的手续费，鼓励联系点积极有效服务山区群众。
农村基础金融服务的“最后一公里”被打通，短短5年间，全省县域以下地区新增银行网点近400家。截至2015年9月末，全省县域及以下地区共布设转账电话167415台，平均每村6.68部，较2010年增加3.68部，基本实现行政村全覆盖，农户足不出村即可享受转账、查询、小额汇兑、支农补贴领取等基础金融服务；县域以下分别布设ATM和POS机11077台和92156台，乡镇覆盖率达98.58%和98.96%，分别较2010年提高12个和14个百分点。
加大信贷投入破解“三农”融资难题
金融是现代经济的核心和命脉，在支持“三农”发展中发挥着“输血”和“造血”的重要功能。广大农村地区有着旺盛的信贷需求，但由于“三农”主体自身资质较差，信贷风险较高，导致金融机构有效信贷投入不足，“三农”主体融资难、融资贵问题凸显。“十二五”期间，各地着力推动各类金融创新实践活动，加大信贷投入，破解“三农”融资难题。
为加大银行涉农信贷投入力度,武汉市政府每年拿出150-200万元的财政预算资金，奖励金融机构增加“三农”信贷投入。“十二五”期间，武汉市新城区县域余额贷存比持续提高，2013年、2014年末已分别达到 61.55%、59.44%，提前并超额完成县域余额贷存比55%的规划目标。
宜昌市着力落实各项惠农信贷政策，大力开展新型农业经营主体信贷培植，持续优化农村金融服务和涉农信贷创新，引导信贷资源向涉农主体倾斜。到2015年9月，宜昌市涉农贷款余额较2010年末增加459亿元，增长134%；辖内涉农金融机构涉农贷款余额合计478亿元。
“十二五”期间，襄阳市多措并举进一步加大对县域实体经济的信贷投入，到2015年9月末，全市县域贷款余额较“十二五”期初净增长320.85亿元，增长1.46倍；县域贷存比较期初增加6.28个百分点。
黄石市以推动大冶省级金融产品创新试验区和阳新“新型农业经营主体主办行”试点工作为突破口，引导金融机构加大支农支小信贷投入。近3年大冶市共研发推出金融创新产品37种，累计发放143.9亿元；阳新县扶持了13个农业专业化合作社和多家农业产业化龙头企业的生产经营发展。
黄冈市不断提高农村金融服务能力，推动县域开展多种信贷产品创新，有效满足“三农”和小微企业信贷需求。到2015年9月末，全市涉农贷款余额较2010年末增长146.86%，涉农贷款余额占全部贷款余额的71.9%,较2010年末提高2.93个百分点，小微企业贷款余额占全部贷款比例较2010年末提高22.19个百分点。
鄂州市在全省首创开办农村“五权”抵质押贷款业务，放大农村资产效应，促进特色农业发展，积累了先期经验，也取得了积极成效。到2015年9月末，全市共累计发放“五权”抵押贷款209笔、金额3.02亿元，抵押面积10.59万亩。
咸宁市先后推出了林权抵押、农村小产权房抵押、农村承包经营权抵押、水域滩涂经营权抵押、大型农机具抵押等13种涉农信贷产品。到2015年9月末，该市涉农贷款余额较2010年末增加了150.7亿，增长了182.4%。
随州市完善“信贷+保险”合作模式，充分挖掘林权、土地、水域、房产、农机具、订单、应收账款等农村经济资源的抵押功能，推广符合农业产业化、规模化发展的信贷产品。到2015年9月末涉农贷款余额较 2010年末增长了146.07%。
恩施州因地制宜，引导辖内金融机构开发了“555随心贷”、“茶商通”、“粒金小贷”、“扶贫互助联保贷”等一系列信贷产品，有效降低了融资门槛，提升了“三农”信贷投入。截至2015年9月，该州县域贷存比58.33%，涉农贷款余额占全部贷款比例60.29%。
据统计，到2015年9月末，全省涉农贷款余额较2010年末增加了4150.03亿元，增长了139%；占各项贷款比例较2010年末提升了6个百分点。全省县域贷款余额较2010年末增加了3221.65亿元，增长了139%；占全部贷款比例较2010年末提升了4个百分点。
让“三农”更保险让资本更集聚
发挥保险的风险分担功能，对于有效服务“三农”、满足广大农民保险保障需求和农业龙头企业融资需求、扩大保险覆盖面，具有十分重要的意义。“十二五”期间，全省各地着力提高保险保障水平，有效分担了“三农”经济风险。
荆州市依托保险公司及乡镇、村组行政力量，在各乡镇设立“三农”保险办公室，每个行政村聘请“三农”保险协保员，形成基层有网点，乡镇有专干，村级有协保员三位一体的全方位基层农村保险服务体系，实现了乡镇保险服务全覆盖。
十堰为提高保险保障水平，分担“三农”经济风险，自2012年以来，通过推广政策性“三农”保险以及小额人身保险、医疗保险等商业险，确保农业生产、农民生活不因灾害和意外事故而陷于困境，满足农户对保险保障方面的需求。
天门市在全省最早开展政保合作，并于2010年起试点政策性棉花保险，全市60万亩棉花做到了保险全覆盖，平均每年为棉农挽回经济损失上亿元，既落实了惠农政策，又促进了农业和保险的双发展。
与保险同步“下沉”的还有证券。多元化的融资体系正在逐步形成，越来越多的涉农企业走进资本市场。
为鼓励企业上市，襄阳市拿出403万元财政资金，真金白银地给予上市企业重奖。在政府的大力支持下，“十二五”期间，该市在武汉股权托管交易中心挂牌交易的农业企业数达37家之多，为湖北省市州之最；1家涉农企业在全国中小企业转让系统（新三板）挂牌。
恩施州聘请专家开展金融工程论证规划，举办多轮直接融资辅导培训，探索股权融资，对具有上市潜力的优秀农业企业作为拟上市企业进行重点扶持。截至2015年9月，恩施州成功上市的新三板企业1家，四板企业17家。
黄冈市大力推动企业上市，“十二五”期间，成功登陆新三板、四板的企业达86家，在武汉股权交易中心新增挂牌涉农企业11家，实现了企业直接融资的大突破。此外，黄冈还鼓励农村经济组织参与农业期货交易，10余家农村经济组织进入期货交易市场。
重塑金融生态健全农村信用体系
“车无辕而不行，人无信而不立”，信用建设是金融业发展的先决条件和重要基石，良好的信用环境可以吸引更多的信贷投入。“十二五”期间，全省各地从改善农村信用环境出发，大力推进农村信用体系建设，营造出“守信光荣，失信可耻”的社会氛围和良好的金融环境。“十二五”期间，武汉市农村信用工程整体稳步推进，信用户、信用村、信用社区、信用乡镇等创建活动顺利开展，截止2014年末，参评63个乡镇中60个获得“信用乡镇”称号，占比达95.24%。
孝感市以农村信用工程创建为内容，大力开展农村金融普惠工程暨农村金融知识宣传教育工作，推进农村信用乡镇、信用村、信用示范户等创建工作，为农村金融服务全覆盖工作营造良好的金融生态环境。到2015年9月末，全市95个乡镇全部为信用乡镇，信用乡镇占比100%，信用村占比达到72%。
恩施州推动辖内建始县开展信用体系建设实验区试点，创立了“一套班子，两个平台，三种机制”的工作模式，开展金融知识宣传教育，培育诚信文化，实行信用评价，开发了“信用积分优惠利率贷款”信贷产品，使得“信用生钱”的理念逐步深入人心。
截至2015年9月，全省有1018个乡镇被评为信用乡镇，信用村18924个，占比分别为97%和75%，分别较2010年底提高了10个和13个百分点；累计建立农户信用档案868万户，有337.6万户建档农户获得信贷支持，贷款余额766.37亿元，较2010年末增长了120%。（王晓羽）
