[金融]湖北下沉金融机构网点布局疏通农村金融毛细血管

　　大力推进农村普惠金融 全面促进农村经济发展

　　湖北省农村金融服务“十二五”全覆盖系列宣传之四

　　湖北地处中部，三面环山，山区、丘陵占全省总面积的80%。上世纪90年代，为了降低运营、管理成本，国有商业银行涌起一股农村网点撤并潮，许多地处偏远山区的农民取、存钱变得尤为困难。

　　如何让广大百姓共享普惠金融发展红利？“十二五”农村金融服务全覆盖规划纲要将新增农村网点列为重要目标任务，优化全省各地金融机构网点布局，引导金融服务下沉，完善农村金融基础设施，让网点遍布乡村。

　　据统计，2011年至2015年6月，全省共新增县域以下银行网点389家，其中农行、邮储、农商行、村镇银行等涉农金融机构约占五成；共成功改制成立农商行72家、农合行5家。

　　贫困老区焕发“新活力”

　　2015年10月28日，湖北耀文投资有限公司从湖北银行利川支行领走了一笔500万元的贷款。公司负责人激动地说：“公司发展正处于输血关键时期，湖北银行的这笔贷款真是救急又救命。”

　　2014年9月1日，湖北银行在利川正式设立支行，一年来，利川支行实现存款余额7.5亿元，贷款余额3.9亿元，其中为政府重点工程贷款1.2亿元，为“三农”贷款达到3.5亿元。

　　上世纪90年代中期，利川农村信用社最多时候有67家网点，但当时乡镇管理区网点安全风险高、效益低，为加快农村信用社改革，撤销了所有乡镇管理区网点，仅保留14个乡镇的网点。随着多家金融机构退出乡镇甚至县城导致农村金融网点减少、金融服务明显缺位，金融基础设施愈发薄弱，农村基础金融服务的需求矛盾日益突出，而加快金融机构网点布局成为农村金融服务全覆盖工作的重中之重。

　　近年来，随着利川经济社会的高速发展，落后的金融体系已严重阻碍利川经济社会的发展。2010年，经过利川市委、市政府一系列的争取，多家银行应运而生，多家网点迅速建成。截至目前，利川共有银行9家，设立网点48个，组成利川金融发展的新支柱架。仅利川农村商业银行就从原来的4家城区网点增加到目前的17家。

　　为加快惠农金融服务联系点建设，人行利川支行出台《关于推进村级惠农金融服务联系点建设标准化的指导意见》，指导当地金融机构开展村级惠农金融服务联系点标准化建设工作。农商行、邮储银行、农行在合理补偿成本风险的基础上，持续推动偏远乡镇基础金融服务全覆盖工作。在具备条件的行政村，开展金融服务“村村通”工程，采取定时定点服务，提供自助服务终端，以开展助农取款、汇款、转账服务和手机支付等多种方式，提供简易便民金融服务。

　　据统计，“十二五”以来，利川市完成1285台助农取款服务设备布放，覆盖了全市14个乡镇576个行政村，全面完成了“支付结算服务扫除盲区行动”工作任务，有效清除了金融服务盲点，逐步打通了农村简易便民金融服务“最后一公里”，初步达到了“农民受益、银行发展、政府满意”的目的。

　　位于大别山腹地的黄冈市，积极引入各类银行机构设点，优化银行体系竞争格局。五年期间，先后引入了招商银行、交通银行、光大银行等3家股份制银行在黄冈设立二级分行，武农商和中银富登等机构设立地方法人金融机构10家。目前已形成了国有商业银行、政策性银行、股份制银行和地方法人金融机构相互竞争、互为补充的良好银行体系。

　　黄冈市支持金融机构网点不断向县域下沉，增强农村地区的金融服务能力。五年间，四大国有商业银行在乡镇新增网点33家，通过“智慧银行”、“E农管家”等渠道有力推动了金融服务下沉。积极推动村组金融服务联系点建设，进一步完善农村金融服务平台。目前，全市4169个行政村共设立村组金融服务联系点8229家，其中标准化联系点3734家，实现了村级金融服务的全覆盖。

　　截至2015年9月末，全辖共有各类金融机构网点630个，已覆盖到所有的乡镇。其中新增各类金融机构网点15家。

　　特困山区走出“新路径”

　　恩施州地处鄂西南山区，属武陵山特困地区重点扶贫山区，“八山一水一分田”是对恩施地貌的形象写照，辖内以山地为主，交通不便，百姓出行成本高，全州每万人仅拥有0.84个营业网点，机构覆盖率位处位于全省倒数，亟待进一步加快网点建设。

　　在恩施州委州政府的大力支持下，恩施州将农村金融全覆盖指标纳入县市工作目标考核，督促部分县市政府出台了一系列扶持政策，在普惠便利、因地制宜、风险防控、持续发展的原则下大力推广，制定了“节点整体推进、功能逐步完善”的实施目标，要求金融机构统筹合理布局，协调引导农商行、村镇银行、小贷公司等新型农村金融机构立足农村、扎根农村，合理规划网点布局，向中心乡镇、特色乡镇和新农村社区、中心村拓展。

　　向下延伸机构发挥“前沿阵地”作用。在稳定现有县域网点的基础上，积极拓展乡镇服务网络。支持中行在咸丰县设立支行；鼓励农行、建行在恩施龙凤镇综合扶贫改革试点等区域设立专业支行或社区银行；要求湖北银行和汉口银行发挥自身短平快的优势，合理规划县域网点设置，发展县域涉农业务。争取每年设置1-2家县域支行，3-4年内达到县域全覆盖；村镇银行在产业经济相对发达的乡镇设立支行。

　　充分发挥电话银行和自助设备的补充作用。在广大农村、林区、景区，大力普及电话银行、网上银行、手机银行、自助设备等新兴金融服务手段，作为物理网点的有力补充。

　　截至2015年9月，恩施州农村金融机构网点数达353个，较2010年末增加33个，其中县城营业网点数从96个增至115个，乡镇营业网点从171个增至177个；转账电话20027台，比2010年末增加16535台；ATM　839台，比2010增加506台，POS机12444部，比2010年增加9735部，ATM、POS机乡镇覆盖率达100%，金融服务覆盖全州所有乡镇，接通了农村基础金融服务“最后一公里”。

　　十堰市也积极支持金融机构入驻。早在2010年，该市就出台了《关于支持和鼓励引进银行业金融机构的意见》，对在该市新设立的银行机构，区别情况给予一定的财政补贴。以新设立的二级分行为例，购买自用办公用房给予一次性购房补贴，补贴标准为每平方米200元，最高补贴为100万元；租赁自用办公用房的，连续3年按房屋租赁费价格每年给予30%的补贴，每年最高补贴为20万元。同时，对新设的银行业机构，自开业年度起3年内，按照其实际缴纳所得税地方留成部分的50%给予奖励。

　　自2011年1月兴业银行十堰分行开业以来，招商银行、交通银行、湖北银行、中信银行、汉口银行相继入驻十堰。新机构的不断引进，带来了新的机制和先进的理念，极大地激发了金融市场的活力。近四年来，该市信贷投放每年都以过百亿元的增幅递增。

　　截至2015年9月末，十堰市县域银行业金融机构网点数达到323家，当年新增农村银行网点6家，农村银行网点数量比“十一五”末增加16个；县域小额贷款公司11家，注册资本金15亿元，贷款余额13.95亿元。

　　鄂北岗地发动“新引擎”

　　襄阳市襄州区大部分地区是岗地和丘陵，金融基础好于山区。为此，襄州区注重协调服务，不断推进农村金融服务网点建设，着力延伸金融服务辐射范围，提高农村金融服务质量。

　　在农村金融机构建设实践上，襄州区坚持存量优化与增量培育相结合的原则，推动农村金融机构多头并进、有序发展。

　　2011年，襄州区积极配合襄阳市政府关于城区联社改制的统一部署，多次组织相关部门召开专题会议形成共识，将农信社改革工作纳入“绿色通道”，通过土地置换其不良资产，推动农信社深化改革。2013年5月，襄阳农商行正式挂牌开业，管理体制进一步完善，服务重心进一步下沉。

　　以农行、农商行、邮储银行为代表的涉农金融机构在所辖行政村一级积极部署服务渠道建设，延伸设立特色金融窗口，推广惠农业务品种。

　　截至2015年9月底，襄州区涉农金融机构共在全区13个镇（街）安装转账电话2280部，平均每村（社区）拥有5部；ATM、POS机的乡镇覆盖面均达到了100%。

　　农行襄州支行重点推出了金穗“惠农通”工程，共布设了332个“惠农通”助农取款点，实现了对行政村72.81%的覆盖。农商行按照“八有标准、七项功能”建设村级惠农服务标准化示范点12个。

　　截至2015年9月，襄州区在原有的农村金融基础服务体系上，新增各类金融机构15家。其中，支行级银行网点达到17家，新增6家，社区银行实现了零突破，总数达到3家。非银行金融机构中，小额贷款公司新增5家，总数达到6家；保险公司新增2家，达到5家；担保公司新增2家，达到4家。实现了“十二五”期初提出的农村金融机构网点增加10家的规划目标，并形成了多层次、较完善的农村金融服务结构。

　　随州市也积极统筹机构网点布局，巩固农村金融服务基础。该市鼓励各类金融机构在中心乡镇、特色乡镇和新农村社区、中心村增加营业网点，拓展农村金融服务网络。到2015年9月底，全市农村金融网点233个，比2011年增加62个，增长26%，超额完成“十二五”计划任务。

　　同时持续推进完善农村金融体系改革。完成了农业银行“三农”金融事业部制改革和随州市农村商业银行改制工作，在信贷资金配置、信贷营销体制和激励约束机制等方面重点向农村倾斜。随州市还积极支持村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构和准金融机构发展。截止2015年9月底，全市新增村镇银行网点2个，小贷公司12家、比2011年增加10家，担保公司15家、比2011年增加8家，涉农金融机构网点已全部覆盖45个乡镇，全市建立联系点1310个，标准化联系点92个，及时满足了全市农村基础金融服务需求。（许波）