P2p频爆雷区 平台应如何铸造“避雷针”？
年关p2p网贷频现雷区 投资热情仍高涨
在十月出现一批由于“刚性兑付”而倒闭或跑路的平台后，十一月p2p网贷继续频现雷区，问题平台几乎天天都有曝光。据统计，平均每天都有1-2家的问题平台出现，年关越是临近，平台触雷的频率就越高。
在十月份单月问题平台创下38家新高后，11月问题平台继续升温，高达39家，再次刷新单月历史新高。其中，浙江、广东成为重灾区，问题平台分别达到11家和8家，对投资人造成重大损失。
这些平台中，大部分是因为提现困难而曝光出来的，当中有些平台希望通过继续融资或者限制提现来解决当下问题，甚至有些平台直接卷铺逃跑。P2p网贷一边是问题平台频频曝光，一边平台又如以后春笋般的涌现。
数据显示，今年1月全国有880家P2p平台，截至11月30日，目前全国正在运营的网贷平台共计达1540家。预计到今年底，网贷平台数量将达到1600家。而11月网贷行业整体成交量达313.24亿元，环比10月增长16.72%，网贷行业成交量仍在大幅上升，可见其投资热情仍在高涨。
央行降息或将缓p2p网贷年关压力
p2p平台在最后的跨年之月，面临最大的问题还是刚性兑付，这也是四季度以来，p2p平台频爆发地雷的导火线。据悉，因垫付了1亿元坏账红岭创投，累计待还金额达32.7亿元，年底前需还款金额超过了全部待还的三分之一。整个行业也面临着巨大的刚兑压力。
而上月底，央行的一纸降息公告，似乎又给久逢甘露的p2p网贷行业带来了期待。央行此次意外的降息政策，其意在增加市场资金的流动性，刺激投资的需求。这将使银行的存款、银行理财产品或者是以余额宝为代表的各类“宝宝”产品的货币型基金，年化收益率的大幅下调。
流出的资金会流向投资市场，其中股票二级市场反应最为灵敏，从上月底宣布降息以来，就开始直线飙升，更有乐观投资者预计，今年底大盘将冲破3000点的关口;而对于备受热捧的p2p网贷平台来讲，降息政策会进一步凸显其优势。
业内人士预测，银行类的理财产品年化收益率会回落到5%左右，而与余额宝类似的货币型基金将跌破4%，甚至有传言这类非银同业存款将被纳入一般性存款，此时p2p网贷的的收益率对投资者来说将很有吸引力，就拿有上市系背景的好又贷平台来说，其年化收益率在12%-18%之间，而一般p2p平台的年化收益率也会保持在12%左右。
所以央行在这个时点是宣布降息的举动，将点燃投资者的投资热情，也减轻了p2p行业年关的压力，一般年末资金流动都趋于保守的投资，这次意外降息有利于改善由于资金回笼给p2p行业带来的压力。
P2p网贷平台如何严守风控 铸造平台“避雷针”?
降息政策整体上降低了企业的融资成本，有利于提高企业的资产质量，降低坏账率。对于p2p行业来讲，能否在贷前识别并拒绝坏账，或者在贷后消化出现的坏账，是平台能否及时避雷，并保障投资者本息安全的关键。
首先，平台避雷应该从源头抓起，贷前风控是最有效的风控方式。据悉，大部分平台缺乏跟征信体系的对接。这隐藏着借款人多头借贷行为的潜在风险，而过度负债会加大行业风险。
此时，中国人民银行征信中心属下的NFCS网络金融征信系统，成了p2p行业征信的主要来源，但是央行的征信系统对于p2p行业来说其对借款人征信的覆盖率也是有限的，系统里面者没有记录过往的信贷信息，这时民间征信也成P2P解决风控的重要补充。
业内的好又贷平台对贷前风控可谓是严格把关，在接入央行下属NFCS网络金融征信系统后，紧接着又引进MSP征信系统，作为央行征信系统的重要补充。
如果贷前风控是平台过滤风险的第一道重要关口，而贷后风控成为守住平台，保障投资者利益的最后一道关口，平台万一出现坏账如何保障投资者的收益呢?
随着p2p行业的发展，涌现出以贷帮网为首的平台，它们标榜平台只是信息中介，拒绝为投资者兜底，这也为投资者“踩雷”埋下了隐患，所以投资者要特别防范这类平台。
当前来看，大部分平台还是会对逾期坏账买单的，但是一般采取的都是“逾期垫付”的方式，借款人发生逾期，平台在30天以后才垫付本金，对于投资者来说不仅得不到本期利息，而且有可能面临着期间平台如果无法兜底，而跑路的风险。对此，好又贷平台首创提出了“先行赔付”的理赔方式，并与招商银行签订资金监管协议，自设500万风险保障金由招商银行托管，一旦借款人出现逾期，平台立即启动风险保障金账户资金先行垫付。
据悉，该平台背后有资本实力雄厚的勤上集团为其所有项目做担保，还获得旗下的上市公司勤上光电参股，并开展供应链合作，这也是p2p行业与传统实体产业链开展的的全新合作模式，能够为平台带来更多的优质项目。
业内人士表示，风控能力是p2p平台的核心竞争力，也是保障投资者本息安全的关键点，这也将是未来行业监管的方向，所以平台在开发项目时，还是要将重心落在风控关口上。