第三方跨行转账或不再免费 发红包需开5个证明

　　央行移动支付新规

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　　支付机构开户时需面对面验证客户身份，对未能面对面验证的，应通过至少3个合法的外部渠道进行交叉验证。

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　　对于未通过数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户余额单日累计应不超过5000元。

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　　支付机构应根据客户身份对同一客户开立的所有支付账户进行关联管理，余额付款交易最高不得超过20万元。银行账户与支付账户之间转账，仅限本人同名账户之间进行。

　　上周五，央行推出了被媒体称为“史上最严厉”版的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)。其中对用户产生最切身影响的证明“你是你”、购物限额5000元以及线上转账等话题，央行紧急作出解释，5000元限额仅针对第三方支付余额，超过5000元可以用银行卡快捷支付，不影响网友的正常网购。

　　不过，央行的解释并未对意见稿中对于支付账户开立、单笔支付、转账等方面的限制作出说明，引发了不少用户的担忧和猜测。

　　发红包需证明“你是你”

　　意见稿规定用户在开设网上账户时，需要用5种方式来验证身份。也就是说，未来用户如果要发微信红包，需要先向微信提交5个机构的证明来验证自己身份才可以。

　　根据意见稿的第十六条，支付机构给个人开户，如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证。如果是具备理财、转账功能的综合账户，则需要五个机构来验证。而目前的支付宝、微信支付等主流的支付机构，都还达不到央行的规定，而且，这一规定对非银行类支付机构来说，几乎是一个不可能完成的任务。

　　据业内人士介绍，这里的身份认证指的不是密码等安全手段，而是公安、税务、居委会等能证明个人身份的机构。

　　换言之，今后用户开设支付账号，可能还要上传文凭学历、纳税证明、户口本、护照等一系列东西。打个比方，未来用户如果要给朋友发个微信红包，发之前先要向微信证明“你是你”：上传文凭、纳税证明、户口本、护照等资料，或者跑工商、居委会各种地方开证明。只有经过5种身份验证后，才可以发微信红包。这无疑将极大地影响用户使用微信红包的体验。

　　支付超200元或需登录银行网银验证

　　虽然央行在8月1日发表的解释中表示，网购超过每日5000元的限额不要紧，还可以通过银行卡快捷支付来付款，这个没有限制。但意见稿规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。

　　对此规定，有网友提出疑问：如果交易超过200元，是不是输完网络支付账号的密码后，还要跳到银行的APP或需要银行短信验证才能支付成功呢？

　　央行对此的解释是，200元以上的支付，具体银行验还是支付机构验，必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验，那么一旦发生资金欺诈或盗窃，银行必须承担资金安全责任，不允许推责给支付机构。

　　过去银行给支付机构的单日限额在2万至5万元不等，而快捷支付(即无需跳转网银)方式可以最大限度提升用户支付效率。业内人士认为，明确银行与支付机构的责任是好，但对于用户来说，银行对支付机构的快捷支付限额将缩水。

　　免费转账时代将成历史

　　外企白领姜女士在电子支付上一直是保守党，她使用各种O2O服务以及网上购物，都依赖朋友的转账。而且，目前通过第三方支付平台进行转账，通常不需要缴纳手续费。新规出台后，姜女士担心自己的“保守党”日子了。

　　按照央行新规，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户也应仅限于客户指定的一个本人银行借记账户。

　　同时，对于支付账户，其所有支付账户的余额付款交易年累计最高不超过20万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。这意味着如果严格按照此条例执行，用户只能向过去那样前往银行或使用网上银行进行汇款，此前通过移动支付平台免费向他人转账的时代将成为历史。

　　(综合新京报、华西都市报)