让“知本”变成“资本”——武汉农商行探路科技金融启示

　　几天前，武汉农村商业银行光谷分行来了一位顾客——力行远方公司总经理唐青松。一进门，唐青松找到行长打开话匣子：“我要还贷款！这几年农商行鼎力相助，公司越长越大，今年引进了一个大股东，企业不差钱了！”

　　听闻此事，武汉农商行行长徐小建会心一笑：从这件小事看，破冰科技金融，农商行先行先试闯出了名堂。

　　 赶不走拦路虎，一切口号都是白搭

　　今年7月，武汉城市圈获批为全国首个科技金融改革创新试验区，目标是通过科技资源与金融资源的对接，形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系。

　　试验的背后，是困扰科技企业多年的融资难。以武汉为例，去年底该市有企业26.5万户，但曾贷到款的不足十分之一，民营科技企业则更少。

　　困难在哪？中国高新区协会理事长张景安表示，市场风险不确定性使科技企业融资难。徐小建分析，一是科技领域市场风险比传统企业更大；二是科技企业大多是轻资产，缺乏抵押品。贷款是科技企业融资主渠道，而现有银行管理体制，强调控制风险，导致银行不愿贷、不敢贷。“发展科技金融，最大的难题是体制和思想观念问题。如果解决不了，一切口号都是白搭。”

　　 先行先试，给科技企业“开小灶”

　　几年来，农商行领导反复给全行上下传播理念：经济转型升级，核心靠科技创新。拓展科技金融，不仅是地方经济的需要，也是银行转型的需要。

　　支持科技金融，国家层面一直未有整体制度。武汉农商行先行探路：在光谷设立科技金融服务中心，组建专职团队、研究专门产品、制定专门制度……

　　一般支行单户信贷审批权限1000万元，农商行科技金融中心格外阔绰，权限达到4000万元，可满足95%的科技型企业需求，重点服务光电子、生物医药、节能环保、高端装备等战略性新兴产业。

　　通常企业申贷周期较长，而农商行规定：对科技企业，7天办结。

　　武汉农商行光谷分行负责人说，该行还规定，科技金融贷款风险容忍度高于传统企业2个百分点。只要信贷人员尽职履责了，出现贷款风险免追责，就是要让信贷员甩开膀子干。

　　 创新产品，变“知本”为资本

　　解决体制障碍，只迈出第一步。科技企业缺乏抵押品，银行也需良性运转，如何防范风险？

　　出路还是创新。

　　武汉力行远方电源科技有限公司2011年成立，最初从事光伏发电设备制造。没想到一投产，光伏产品价格暴跌，公司年销售最低迷时不到6万元。

　　唐青松说，公司有专利技术，准备转向新能源变流器产品领域，但找天使投资、银行，却没一家谈成。“最困难时我连高利贷都借过，企业差一点就没了。”

　　危机时刻，农商行看中企业专利技术等市场潜力，贷！

　　没有抵押物，农商行引入保险公司，联合开展保证保险贷款。每年追加贷款额，让企业的市场越做越大，今年力行远方公司销售收入将超过5000万元，几家大企业主动找上门来合作。

　　发放国内单笔最高的专利权质押贷款、华中首笔科技型企业保证保险贷款、全省首单知识产权交易并购融资、绿色能源收益权质押贷款……知本贷、保险贷、创业贷，一系列产品创新让知识产权转化成资本、资金，越滚越大。

　　 延伸服务，降低企业贷款利息

　　一些中小企业好不容易拿到贷款，可利息、融资费用等高昂。

　　徐小建称，银行贷款利率早已市场化，但科技贷款，首先考虑的不能是赚钱，要与企业共成长。与其他企业比，该行科技贷款利率坚持打9折。

　　贷款结束，服务才开始。

　　武汉农商行主动与政府部门接洽，帮企业申请贴息。

　　传神（中国）网络科技公司财务负责人汪洋介绍，去年贷款利息近百万元，但农商行从政府申请返还企业贴息近20万元，一算账，年贷款利率仅约6%，利息低到不敢相信。

　　很多银行担心科技企业还不出钱。但几年下来，农商行算账，科技金融贷款累计投入221亿元，不良贷款率远低于银行监管标准。

　　统计显示，目前有14家银行在光谷设立科技专营机构，武汉农商行的市场份额、信贷投放量、产品创新力、信贷审批效率等均居前列。

　　武汉市金融工作局局长方洁说，通过创新，到2020年，武汉要建成以科技金融为重点的全国性专业金融中心，让科技金融成为武汉“支点之点”的坚实支撑。　（ 江萌 张冯茜 鄂学东 叶飞）