中资银行热推理财产品 银行宝军团绝地反击余额宝

　　上月底，渤海银行武汉分行的“添金宝”余额基金型理财产品上市，3天在汉募集几千万元资金。这是江城“银行宝”增加的又一新军。

　　中信银行的“薪金煲”、交通银行的“快溢通”、汉口银行的“资金宝”……在挺过余额宝带来的阵痛后，眼花缭乱的“银行宝”们正集体反攻。

　　人行数据显示，武汉地区银行存款在去年余额宝上市后曾两次明显下降，今年重新步入上升通道。

　　逼出来的“反围剿”

　　去年6月，天弘基金与支付宝合作推出挂钩货币基金的余额宝，通过手机和电脑可随时申购、赎回，年化收益率一度超过6%，是活期存款的17倍。横空出世的余额宝引发理财“地震”，吸引了1亿多“宝粉”追捧。上周公布的《余额宝运行一周年数据报告》显示，余额宝规模已达5741亿，跃居全国最大的货币基金。

　　通过互联网将零散的资金集合理财，渠道便利且收益高。新颖的方式让银行家们醍醐灌顶，“原来理财可以这么玩！”

　　交通银行省分行个人金融业务部副总经理陈红炬说，余额宝一是营销模式创新，二是收益远高于活期。目前利率市场化已经启动，余额宝意外地加快了这一进程。

　　银行业人士甚至担忧，“如果不主动变革迎战，银行将成为盖茨眼中的21世纪行将灭绝的恐龙。”

　　在余额宝、理财通等电商刺激下，一年来各种“银行宝”理财产品应运而生。渤海银行武汉分行副行长李玥说，银行理财已占到部分银行各类个人存款的60%。

　　同台PK，各有千秋

　　国泰君安证券董事长万建华认为，余额宝其实是简单到不能再简单的传统货币基金。之所以突然演绎出巨大的规模，是满足了用户对投资便捷和收益的追求。

　　但余额宝也有软肋。李玥认为，人们对理财需求各异。有的追求操作便利，有的则青睐收益。余额宝如果收益跑不赢其他“宝宝”，吸引力必然下降。

　　资料显示，余额宝去年底年化收益率曾一度高达6.69%，但截至7月7日已跌至4.21%。相比一季度末的规模，余额宝二季度增速只有6%，告别成倍增长。

　　反观银行宝，不少超过余额宝。如截至7日，渤海银行的“添金宝”年化收益率是4.72%，民生银行的“如意宝”是4.63%。招商银行的E+稳健融资，挂钩于企业信贷，收益率普遍在5.5%以上。

　　也有业内人士认为，余额宝胜在特色鲜明，不仅可以赚取理财收益，消费便利更是“银行宝”所不及。如余额宝内的理财资金可随时购火车票、缴水电费、网购等，打通了理财与消费的壁垒，符合年轻人的兴趣和习惯。

　　用互联网改变银行基因

　　互联网金融对传统银行的冲击已经显现，不仅争夺资金和客户，更改变着金融消费生态。一位银行人士坦言：“现在到人工网点购买理财的年轻人少了一大截，他们更习惯于互联网操作。”

　　陈红炬说，余额宝给银行上了一课，互联网金融最大的冲击就是效率，“应对挑战，银行必须有自己独特的产品，同时与互联网融合发展。比如交行的手机银行现在可上网抢优惠券，进行消费，这在以前是不可想象的。”

　　金融界元老、有招商银行教父之称的招行原行长马蔚华认为，互联网打造开放平台，以其低成本、方便简单的特征，普惠百姓并造就巨大的发展空间，这是商业银行要学习的长处。传统银行要有一点互联网基因，形成互联网思维方式，有挑战才能激发商业银行的创新和积极性。 (编辑：丁喆)