明起芯片卡不能再刷磁条银行收取“换芯”费惹争议

31.10.2014 11:29

本文来源: Hb.Chinanews.Com

　　今后“刷卡”一词可能要被“插卡”代替了。

　　根据中国人民银行要求，明起，全国销售终端(POS机)将关闭芯片银行卡降级交易，芯片银行卡将只能插，不能刷；明年起，各家银行也将陆续停发磁条卡，只发行芯片卡。

　　随着银行“磁旧迎芯”全面提速，市民手中的磁条卡是否可以继续使用？如需更换芯片卡该如何办理？各家银行都是怎么收费的？记者近日在江城各大银行进行了走访调查。

　　使用磁条卡还能用但最好更换

　　今年5月，央行印发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定在全国范围内逐步关闭金融IC卡(俗称“芯片卡”)降级交易。湖北省于8月启动关闭降级交易试点，明日起，全国的POS终端都将关闭这一功能。

　　所谓降级交易，是指为了防止因技术兼容问题导致交易不能完成，银行在受理芯片卡时，仍可以降级使用磁条介质完成交易。目前90%以上的芯片卡均为“芯片+磁条”的复合卡，如果降级交易，也就意味着芯片并未发挥实际功效。“使用磁条交易，可能存在侧录磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。关闭降级交易后，磁条芯片复合卡只能通过芯片‘插卡’交易，可以有效防止磁条可能引发的伪卡欺诈行为，‘卡在身上，钱被盗了’的现象将不再发生。”银联人士告诉记者。

　　记者昨日走访武昌、中百多家卖场及商场柜台发现，目前市面上的POS机都已具备芯片受理功能，当记者拿出芯片卡结账时，收银员也不再刷磁条，而是选择插卡读芯片。武昌一家苏宁卖场的收银员告诉记者，早在三四个月前已经接受培训，要求芯片卡尽量插卡使用。

　　那么，取消降级交易后，原有的磁条卡还能够继续使用？答案是肯定的。央行表示，存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式逐渐退出。交通银行武汉分行个人金融部郎云飞告诉记者，流通中的磁条卡，目前并没有强制规定更换，仍可正常刷卡、取现，但为安全起见，还是建议市民尽早换成芯片卡。

　　升级各银行换芯收费标准不一

　　银联最新数据显示，目前，全国ATM和POS已基本全部实现芯片卡受理，银联芯片卡发卡量已突破10亿张，占新增银行卡发行总量的八成以上。对于2015年1月1日新发卡中芯片卡将全面取代磁条卡的节点，有些银行也选择提前执行，新发卡已不再提供磁条卡。

　　记者走访了解到，各大银行在武汉的全部网点，目前都可以办理磁条卡换芯片卡业务，只需持旧卡和身份证前往柜台即可。然而，各大银行换卡所收取的费用却不一而同，有些银行提供免费换卡服务，有些则须支付数十元的工本费。

　　以四大行为例，持卡人换卡要支付3元—40元不等的费用。某国有银行工作人员告诉记者，各网点会统一执行一个换卡工本费上限，然后根据持卡人卡片类型和等级等进行一定限度的折扣。“我们一张芯片卡的工本费是20元，一般来换卡的人都能获得几元到十几元的减免。”工商银行客服人员称。

　　部分银行还会根据卡片类型决定换卡是否收费。例如农业银行以磁条卡换芯片卡要收取最高40元的工本费，重新开一张芯片卡则是完全免费的，由客户自己选择换卡还是重新开卡；招商银行普通卡磁条卡换芯片卡要收10元钱，金卡客户换卡免费；中信银行白金及以上等级卡片换卡免费。

　　目前，交行、邮储、民生、华夏等银行换领芯片卡，暂时不收取工本费。

　　烦恼多数银行换卡不能保留原号

　　芯片卡无疑比磁条卡更安全，但记者了解到，市民换卡的积极性并不高。主要原因除了收费，更重要的是目前江城多数银行换卡必须换号，只有小部分银行可以实现换卡保号。“银行卡绑定了工资、网络支付、手机、水电费、物业费等业务，换卡换号后，这些绑定功能也会跟着变。”最近一项网络调查中，超八成网友认为，如果换卡不保号，重新绑定业务将是大麻烦。

　　采访中，交通银行工作人员告诉记者，换卡后可以保留原卡号，网上银行、手机银行等业务将转移至新卡，但是由于芯片卡需批量制作，客户通常需要等待一周左右的时间。

　　工商银行和建设银行工作人员告诉记者，该行发行的银行卡，只有以“62”开头的可以在换卡时保留原有卡号。

　　中国银行客服人员称，即使同是中行发行的“62”开头银联卡，也不一定能够保号，持卡人须致电客服人员提供完整卡号或至网点查询。

　　农业银行、招商银行工作人员则明确告知，目前湖北地区暂时没有可以保号的换卡业务，所有磁条卡在换芯时都会变更一个新的卡号。

　　银行人士提醒换卡未能保号的市民，如果旧卡关联了房贷、信用卡账户，最好是第一时间通知贷款及信用卡部门报备新卡卡号，避免还款日无法正常划转资金带来逾期记录。

　　此外，如果原有的磁条卡捆绑了水电煤气等业务，需要重新签约办理，部分银行提供直接转移，需咨询柜台客服。

　　争议中消协认为换芯理应免费

　　针对部分银行换卡过程中收取工本费的做法，前日，中消协在官方网站上发表观点：银行卡换“芯”应由银行自担费用。

　　中消协指出，从银行的安全保障义务看，保障银行卡客户的资金安全，使其免受各种不法侵犯，是银行应尽的法定义务。磁条卡存在不安全风险早已被发现，本次换卡是银行为消除不安全风险而采取的相应措施，这种为履行安全保障义务而增加的成本，应由银行自行承担。

　　此外，从银行卡的性质看，无论磁条卡还是芯片卡，都是银行从事金融交易的经营工具，经营者为其经营工具所付费用应作为整个经营成本的一部分核算。银行不能借助淘汰不安全产品，变相向消费者加收费用，将本应自己承担的经营成本转嫁给消费者。

　　从银行与客户签订的合同看，银行要求客户将原有的磁条卡更换为芯片卡，属于对原有合同的单方变更，应与消费者协商一致，并尽量减少对消费者的不利影响。银行换卡行为会导致消费者诸多不便，银行应本着消费者至上的原则，尽量采取换卡不换号的升级方式。

　　不过，湖北谦顺律师事务所律师陈新明认为，从法律意义上来说，中消协的意见对银行并没有强制力，但有可能影响央行出台统一标准。