消费金融让你“贷得放心” 不为没有信用卡发愁

    在武汉做清洁工的小张夫妻去年底利用积蓄加上父母的支持，在武汉郊区买了一套二手房。 正当小两口为申请不到信用卡发愁，朋友向他们推荐了消费金融公司，很快他们就成功申请到了贷款，购置了新家电住进了温馨的小家。小张夫妻是武汉当地众多消费贷款受惠者之一。这类中低收入群体拥有一定的消费欲望与贷款负担能力，却没能达到银行申请信用卡的要求。作为普惠金融的推动者，捷信提供清晰便捷的信用消费服务。符合申请条件的中低收入客户凭身份证与第二身份证明即可申请消费贷款。

    消费贷款申请便捷 覆盖中低收入人群

    消费贷款是普惠性的金融服务，对银行服务形成较好的补充，其具有“贷款额度小、现场申请方便、还款方式灵活”等特点，能够通过中小商户迅速覆盖城乡社区，近年来受到不少外来工等无法申请银行信用卡的中低收入人群欢迎。

    首先，消费贷款是一次性审批授信的低额无担保无抵押信贷，其最大的优点是：客户只要信用记录良好，有固定工作，提供身份证与第二身份证明等文件，如社保卡、医保卡、银行卡、户口本、驾驶证、银行对账单、存折、工牌等就可在短时间内获得贷款。消费贷款申请点通常与零售商户结合，配合实现真正意义上的普惠服务。此外，由于消费贷款采用“前台信息采集+后台集中审批”的先进流程，一般情况下审批约30分钟到1小时，十分方便快捷。

    对比消费金融公司，信用卡的授信条件较高。银行信用卡普卡的申请人需具有稳定的工作，一般情况下年薪不得低于3万元，且信用卡申请点集中在银行渠道。在银监会发布信用卡行业新规后，近年信用卡的审批条件也更加明确、严格。对于大多数参加工作不久、收入水平不高的年轻人与外来工、农民等，申请消费贷款其实更为便捷。以捷信为例，其迄今为止服务的近600多万客户群中，客户平均月收入不到2500元，属于名副其实的草根群体，也是目前无法申请到银行信用卡的群体。

    根据贷款信息平台融360数据2013年对全国近30万贷款申请客户群调查数据显示，25岁以下人群占所有贷款申请人总数的31%，然而只有34%的人符合银行贷款资质要求。在无抵押贷款申请者中，26%以上的客户因为收入过低达不到银行信用卡服务的门槛。然而，这类年轻客户处于工作初期，同时消费欲望比较强，然而银行却没有满足其消费需求。消费贷款则成为这部分消费群体较佳选择 。正因为消费贷款客户收入较低，捷信通常建议消费者“安全贷款”。首先消费者要合理全面地计算月收入，再计算月均“开销”，这不仅包括房租、水、电、煤等所有的固定开销，还包括零碎的可变动的开销。 从“收入”中扣除“开销”后的余额，再减去余额的20%来做储蓄，这样最后得出合适的月供额。贷款人如需提高还款能力，建议可以从零碎的开销中节省下来以此来确保不会因消费贷款而增加其负担。

    多项规则全面保障消费者利益

    消费贷款每月还款额应是固定的，以便于客户记忆按时足额还款。 捷信公司在提供贷款服务时提供了多项人性化服务， 在其《借款者须知》里其明确清晰地向消费者说明所需支付的首付款、月度还款额、还款的分期数、分期还款所产生的费用等。同时，捷信与贷款申请者会签订书面合同，并提供非常重要的15天“冷静期”，如果客户在15天内改变想法，其可通过致电捷信的客服热线提前终止合同。客户只需归还贷款本金而无需额外支付其他任何费用，此举大大防止了首次贷款者“冲动贷款”造成的问题。

    此外，消费金融公司在公司官方网站应提供全面的消费贷款相关信息，包括服务条款，收费结构与常见问题回答等。客户可以在网站上查询个人还款计划，也可了解贷款后的各种注意事项，例如申请提前还款所需要的流程。此外，也有相应的官方微博与微信平台，不断更新消费金融行业最新发展情况与跟消费者息息相关的信息。

    捷信在向消费者提供贷款服务的同时也积极传播健康的贷款消费理念，让消费者学会保障自身权益。同时，客户也认可捷信所倡导的“清晰透明与负责任贷款”经营理念。实际上，除了向消费者传递消费金融知识和现代消费理念，让消费者清楚地明白一旦完成消费贷款，则需履行相应的还款责任，消费者还要学会充分了解信息，保障自身权益。

（编辑:何侃）