消费金融添新花样 灵活还款方便消费者

    消费贷款竟然可以延迟还，还可以灵活选择还款日？这对于目前部分月收入不稳定的草根客户可谓新体验。

    近期，银监会首批四家消费金融试点企业之一的捷信消费金融推出了“灵活还款服务包”，方便客户自由勾选购买，旨在通过灵活还款增值体验帮助草根群体享受到“合理贷款，按时还款”带来的切身实惠，通过清晰透明的人性化服务，为广大中低收入群体提供消费贷款购物的更多保障，也帮助消费者保护好自己的信用记录。

     亮点一：改变还款日期让工资拖延不用愁

    从湖北鹤峰县到武汉打工的老王夫妇租住在离工地较远的一个棚户区，但交通实在不便，希望能通过分期付款买台电动车一起早出晚归。两口子发愁的是工地上发工资的时间总是不确定，偶尔还拖欠，一不小心就没法按期还款。在朋友推荐下，老王向电动车市场捷信咨询人员了解到最新推出的“灵活还款服务包”，他可以选择这个服务来规避还款风险。

    据介绍，选择了这个服务的话，可以根据自身情况灵活变更还款日，从而方便现金周转。例如，如果每月还款日为10号，而工资发放日为10-20号，这时就可以申请将指定还款日变更为每月21号，以便按时足额还款，将个人信用风险降到最低。

     亮点二：延期还款为客户解决燃眉之急

    周先生是一名在武汉光谷电子配件厂做模具切割工的工人。为了能够在下班之余上网看新闻、追电视剧，他6个月前申请捷信消费贷款，购买了一台笔记本电脑。

    然而，日前周先生由于女儿肠胃炎住院，本月的花费较高。考虑到笔记本电脑的还款问题，为了不影响个人信用记录，他早早致电了捷信客户热线寻求帮助。

    由于周先生在消费贷款时选购了能“延期还款”的“灵活还款服务包”，客服部门按照流程帮助其进行了延期还款，所有剩余未还期款往后顺延一月且不增加任何费用、不影响征信记录，因此避免了周先生因还款逾期造成信用记录的污点。此举很大程度减轻了周先生的还款压力，解决了他的“燃眉之急”。

     人性化选择助消费者保持良好信用记录

    除还款方便灵活外，灵活还款服务对初次贷款客户保持良好信用记录有直接好处。由于初次贷款者对贷款还款等细节并不熟悉，增加灵活还款服务为其提供了更多“缓冲选择”，避免了由于固定的还款日期或者临时性的突发事件而造成的不便之处，或是逾期还款，从而保持了良好的信用记录。

    相比享受银行信用卡服务的中高收入群体，草根群体在使用金融服务时需要更多灵活细致的人性化服务。捷信消费金融发现客户绝大多数为中低收入群体，职业多为蓝领、小个体户与农民。这个群体在实际生活中会因为工资发放与家庭开支等问题出现需要调整还款的一些需求。

    灵活还款服务的出现，不但提醒了广大消费者信用记录对个人未来使用其他金融产品的重要性，帮助中低收入群体享受到“合理贷款，按时还款”带来的切身实惠，也为帮助消费者保护信用记录起到了一定作用。

    灵活还款服务的出现，也体现了目前消费金融公司深入研究消费者需求，不再局限于开发常规产品，而通过模块化的灵活设计提供消费者多样化的选择。贴近消费者所需是设计消费金融产品所必须考虑的。国际经验表明，消费金融公司之所以能够在信贷市场上与商业银行并存，关键在于其灵活的服务和更加多样的产品种类。以西方流行的工资日贷款(Payday Loans)为例，这是一种小额(100~1,500美元之间)、短期的贷款(通常是两周)，用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需，获得了工薪阶层的一致欢迎。

    消费金融公司作为行业推动者，在培育市场理念、建立诚信的市场秩序、尤其是帮助消费者采取最优措施既消费好商品，又积累好信用记录方面，更应该多角度考虑，灵活设计人性化产品，满足好市场的多样化需求。

（编辑:何侃）