精明消费 合理贷款 捷信倡导诚信借贷理念

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　　武汉2013年宏观经济数据显示，全年城镇居民人均可支配收入达到29821.22元，农民人均纯收入达到12713.46元，城乡居民消费节节攀升。实际上，除了高大上一族能使用信用卡消费外，中低收入的小伙伴们现在也找到了信用消费渠道，那就是消费金融服务。

　　消费金融是“普惠金融”服务中的一部分。开销日渐繁多的城乡工薪层，经常会因为“红色罚款单”而烦恼，再加上餐饮、水电、医疗等开销更令家庭捉襟见肘。消费金融公司向客户提供贷款服务，帮助他们购买耐用消费品，譬如冰箱、空调、电脑、智能手机等。

　　在武汉汉口一家超市做理货员的小张夫妇最近申请了消费贷款购买了一台电冰箱，以便在炎热的夏季保留饭菜带去上班。小张夫妇是目前蓬勃发展的消费金融服务受惠者。

　　消费金融公司提供的消费贷款和银行、小额贷款公司贷款的主要区别是，前者额度较低，借款方无需提供任何担保，办理方便。对于无法申请到信用卡而消费欲望强烈的“月光族”，消费金融公司能在销售现场为客户办理消费贷款申请。成功申请者可以先购买耐用消费品，然后再根据符合自身负担能力的月供计划进行偿还。

　　鉴于部分居民对消费金融服务与消费者权益保护的知识不够了解，捷信通过系列讲座与图文并茂的卡通宣传画在湖北城乡普及消费金融知识，让消费者充分了解贷款合同条款与还款注意事项，选择适合自己的贷款服务，合理安排家庭开支预算，培育健康的信用消费观念。

　　消费金融贷款小贴士之一 只贷必要的款

　　小伙伴们要注意，申请消费贷款前需三思而后行，要判断贷款是否急需且必要，切勿因为一时冲动消费而贷款。因为一旦你申请消费贷款，就意味着要承担还款的责任。

　　同时，也千万不可以选择使用贷款来缓解资金压力。例如，我们不应为赌博而贷款，不为偿还上一笔贷款而贷款，也坚决不办理超出自己可负担范围的贷款。　　

  　 消费金融贷款小贴士之二 只贷可负担的款

　　我们建议大家在选择贷款服务之前认真考虑自身家庭预算，以更好地确认合适的贷款额度。这并不是高深的问题，只要通过以下六个简单有效的步骤，计算自身的可负担能力，你就可以实现“安全贷款”：

　　第一步，计算“收入“，即你一个月内赚到的钱的总和;第二步：计算“开销”，即你每个月你花掉的钱。这不仅包括房租。不要忘记算上所有的固定开销，还需要加上零碎的变动开销;第三步：计算“可用来消费的收入”：即从“收入”扣除“开销”后的余额;第四步，计算“储蓄”，建议用“可用来消费的收入”中的20%做储蓄;第五步，计算“可偿还月供的收入”;指的是每个月你可以安全地用来支付贷款月供的收入，而并不会使你在生活中碰到经济困难。第六步：得出“可负担的月供额度”：咨询顾问会根据该月供金额帮助你确定适当的贷款额度，你也可以在捷信公司官方网站上使用贷款计算器，自己计算自己每个月月供能力。

　　通过上述六个基本步骤，大家就可逐步掌握贷款负担能力，尤其是学会掌握家庭预算知识，像日常零碎开销，比如一瓶啤酒或去影院看电影等休闲消费。在不知不觉中你的钱包就慢慢“瘦身”了。因此如果用心留意这些开销，你就完全可以做好预算，而这会让你终身受用。　　

  　　消费金融贷款小贴士之三 只贷信任服务商的款 　　

　　小伙伴们还要注意了，在申请贷款前，消费金融公司必须先明确向你说明所需支付的首付款、月度还款额、贷款的期限、分期还款所产生的服务费、贷款管理费等所有项目，以及提供有法律效力的书面合同。对于没有提供详细定价书面合同的贷款公司，你有权拒绝。

　　此外，除了提供合同，合规的消费金融公司还设有公司官网，提供全面的消费贷款相关信息，包括服务条款，收费结构与常见问题回答等一应俱全。你可以在其网站上查询个人还款计划，了解贷款后的各种注意事项，例如申请提前还款所需要的流程。此外，这些消费贷款服务商也有相应的官方微博与微信平台，不断更新消费金融行业最新发展情况与跟你息息相关的信息。

　　 消费金融贷款小贴士之四 负责任的安全贷款 　　

  　　负责任的消费贷款服务企业需要确保让每位客户都了解服务细节，并能根据自身能力选择贷款计划，按时足额还款。因此，在消费者选择贷款服务之前请认真考虑好家庭预算，以更好地确认合适的贷款额度。

　　消费金融公司通常会提供一种分期付款的还款日历，能让消费者们迅速了解自己的分期还款计划，这种还款日历能在整个还款期限中帮助提醒消费者按时还款，合理规划自己的分期付款。　　

　　为了更好的保护自身权益，签订合同前，贷款申请者切记仔细阅读协议的条款和还款手册，注意利息和费用等信息，以便了解需要支出的贷款费用。客户需要确保自己看清楚了每项细节，譬如还款日期和还款渠道，因为消费贷款合同具有法律约束力，所以只有对合同条款无异议的情况下才可以签订。一旦签订合同，消费者就需要守信履约，按时足额还款。还款情况会直接影响到其在央行征信系统的贷款信用记录。

　　所以，小伙伴们应当注意合理的财务安排，珍惜自身良好的信用记录。通过消费贷款产生的信用记录还可以作为今后享受多元金融服务的基础。

　　针对个别客户存在的冲动贷款倾向，捷信专门设置了15天的“冷静期”。 比如，客户陈先生申请了消费贷款并与捷信签订合同后，他突然改变了想法，申请提前还款，在签订合同的第十天将贷款本金余额付清到指定还款帐户，提前终止了合同，并不需要支付额外的费用。这个15天“冷静期”主要是捷信为了防止消费者冲动非理性贷款给自身造成不必要负担，保障消费者安全使用消费贷款服务。

　　针对由于突发状况出现还款困难的客户，捷信公司也提供人性化解决方案。在武汉光谷一家电子配件厂做模具工的周先生此前向捷信申请贷款购买了一台笔记本电脑。 然而，后来周先生体检查出身患肝炎。他致电捷信客户热线寻求帮助，随后并提供了住院及出院证明。目前周先生没有工作且一直在进行治疗，每周都要回医院复查。对此，捷信帮助了他豁免了剩余欠款2300多元，并且完结了合同减轻了周先生的还款压力,也避免影响了他的信用记录。高效的传播,使得两款手机在2013年大卖,传播亮点纷呈,受到客户多次好评