捷信提倡“安全借贷” 践行社会责任
30.06.2014 12:10
本文来源: 湖北在线
发展普惠服务消费金融潜力巨大
党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中提出“要发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。消费金融具有额度小、办理灵活、方便快捷的特点，消费信贷服务可以用来购买笔记本电脑、家电产品、电动车，可用于教育培训、创业和家居装饰，也可用来支付拍摄婚纱照等各种服务。在风险控制系统的支持下，无抵押的消费分期付款业务更能大大提高城乡中低收入人群的购买力与创收能力，更能迅速有效地普及消费金融知识，被誉为普惠金融服务的积极推动者。
消费金融服务能够通过大小合作商网点迅速铺开，尤其是在二三线城镇与农村地区，是普惠金融的重要实践区域。捷信为广大无法享受到银行服务的消费群体提供了消费贷款的便捷途径，获得各级政府与监管部门的认可。
捷信在全国多个省份开展普惠性消费贷款服务以来，已累计服务了超过600万人次。 2014年第一季度，捷信的农民客户消费贷款额度同比增长超过60%，个体户的消费贷款增长也超过50%，在二三线城镇与农村地区的贷款额同比增长更超过90%，充分显示出基层客户对消费金融业务的需求。
目前普惠金融的发展仍有很大提升空间。据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心（CHFS）2014年3月公布的最新调查显示，农村家庭正规信贷的可得性约为27.6%，远低于40.5%的全国平均水平。旺盛的信贷需求与较低的银行借贷可得性之间的差距，必然导致农村的民间借贷非常活跃。消费金融产业健康发展将有助减少由于缺少正规贷款渠道造成的民间借贷风险，有利于金融行业在“草根阶层”健康发展，更有利于社会稳定与金融资源实现良性循环，通过消费金融知识普及实现普惠金融的可持续发展。
服务受二三线城镇市场的用户欢迎
捷信的消费金融业务发展的重点是对二三线城市和农村地区进行服务拓展，提供透明快捷的消费贷款服务，促进消费金融普及与推广，并帮助客户建立个人征信记录，令其日后能享受到更为多元的金融产品。因此受到广大城乡中低收入居民欢迎。
捷信中国总裁史国奇先生表示：“捷信致力于向广大客户推广‘安全借贷’的观念，这种观念有助于帮助消费者树立正确的贷款理念，从而更好地进行家庭财务预算，合理地进行收支理财规划。教育客户理解安全借贷原则是我们重要的社会责任。我们向所有客户传递合理和负责任的借贷原则。”
随着消费金融业务进一步扩大，消费金融公司在未来能够提供覆盖中低收入人群信用记录与消费习惯的“大数据”平台，并为央行征集完善其初始信用数据库。这一方面将有利于针对这部分客户需求进行金融服务创新，提供适合其消费特征的金融产品，另一方面也将促进整个消费金融行业的健康发展，并对推动我国社会金融信用制度等基础设施建设，对发展消费金融产业撬动内需增长产生深远意义。
积极普及消费金融知识 践行社会责任
值得指出的是，引导广大中低收入人群培育健康信贷消费观念对消费金融产业发展具有深远意义。捷信作为消费金融产业的积极推动者，始终致力于向广大基层客户普及健康负责的消费贷款理念。
目前中国消费金融市场需求巨大，但据西南财经大学中国家庭金融研究所、融360网站机构等调查数据说明，相当部分客户对消费贷款知识与消费者权益保护意识仍然匮乏。调查显示，我国家庭金融知识水平远低于欧美发达国家，农村家庭金融知识则更为匮乏。从数据来看，我国城市家庭金融知识水平均值为51.4，农村家庭仅为29.4。另一方面则应归因于银行网点在农村地区的设立不足。 “一方面在于农村家庭金融知识的匮乏使得农村家庭缺乏从正规借贷渠道获取资金的意识，”中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁此前对媒体表示。
根据贷款信息平台融360数据2013年度调查报告显示，在其对全国近30万贷款申请客户群调查数据显示，25岁以下人群占所有贷款申请人总数的31%，然而只有34%的人符合资质要求。这类年轻客户正处于工作初期或消费欲望比较强的时期，然而银行信用卡却没有满足他们的需求，这部分客户也因此成为消费贷款客户群的主体。
作为透明服务的倡导者，针对中低客户对消费知识理解习惯，捷信公司专门制定并为湖北地区客户提供内容生动的《消费金融知识手册》与详细《借款人须知》，并通过社区讲座等多种风趣幽默的形式把消费金融知识带给中低收入消费者，通过细致入微的讲解介绍，令消费者在生动活泼的互动游戏中了解有关消费金融基础知识，掌握消费权益保障的技巧，把消费金融知识带给湖北的千家万户。
针对个别客户存在的冲动贷款倾向，捷信中国专门设置了15天的“冷静期”。比如客户申请了消费贷款并与捷信公司签订了消费贷款合同后，他考虑可家庭开支情况并咨询销售顾问后，向客户服务供应商申请提前还款，在签订合同的第十天将贷款本金余额付清到指定还款帐户，提前终止了合同，无需支付额外的费用。15天“冷静期”主要防止了客户冲动非理性贷款造成不必要负担，保障其安全使用消费贷款服务。
捷信公司还利用其官方网站上的“客户金融咨询中心”与大型客户通过后台来普及消费金融基础知识，提供全面的消费贷款相关信息，包括服务条款，收费结构与常见问题回答等一应俱全。客户可以在其网站上查询个人还款计划，也可了解贷款后的各种注意事项，例如申请提前还款所需要的流程。同时，微信微博等公众账号也在每日推送传播金融知识。
长期研究消费金融产业的中国社会科学院金融研究所货币理论与政策研究室副主任杨涛表示，随着消费金融市场进一步拓展，消费金融产业将在国家经济结构调整、拉动内需、改善民生，促进城镇化进程等方面发挥举足轻重的作用。捷信中国借助捷信集团在中东欧先进的消费金融知识推广经验并将其本地化，将对消费金融产业健康发展产生深远意义。
本文来源: 湖北在线
30.06.2014 12:10