广发银行小微金融服务转型升级

　　新华网武汉5月10日电（通讯员 田甜）广发银行武汉分行全面贯彻落实金融支持小微企业发展决策部署，积极践行湖北银监局2015年小微企业金融服务指导意见，截至2015年12月末，分行小微企业贷款余额增速10.38%，比各项贷款增速高3.27个百分点，小微企业贷款户数比年初增加1644户，小微企业申贷获得率89.64%，较去年同期增长18.35%，在湖北银监局2015年对小微企业金融服务工作情况评比中，全面实现“三个不低于”目标，排名股份制商业银行第二。在银监会2012-2015年度小微企业金融服务评选中，广发银行荣膺先进团队、先进个人等三项大奖，实现了小微业务快速健康发展。他们的做法是:

　　一是打造六专服务体系。根据“大型企业集中做，中型企业支行做，小型企业专营做”的总体思路，2015年，武汉分行根据分行网点战略布局和业务发展的实际需要，将全行小企业客户统筹至6家小企业中心集中管理，配备小企业专营团队人员近40人，打造小企业“六专”服务体系：

　　“专营机构”——按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，设立“小企业金融中心”，“小企业金融中心”不能办理大中型企业贷款，全心全意负责小企业授信业务的发起和管理工作。

　　“专职团队”——在“小企业金融中心”配备专业化的小企业业务团队，采取“客户经理+助理”的模式，提高单产效率，提升专业化程度。

　　“专项产品”——以标准化产品、批量定制产品专案、线上金融服务产品为主体，全面建立能满足小企业各类业务需求的产品支持体系。

　　“专业流程”——通过专设小企业风险经理、评审官岗位，合理授权、简化流程，采取前、中、后台平行作业等措施，对小企业授信进行快速独立的审批。

　　“专项资源”——通过在全行设置“小企业专项信贷额度”，加大对小企业信贷投放力度。2012年以来，广发银行武汉分行设置了超过60亿元的小微企业专项信贷额度。

　　“专门系统”——开发和完善小企业金融管理系统，以小企业“信贷工厂”全流程作业为理念，结合广发自身特色，优化小企业业务操作流程，实现涵盖贷前、贷中、贷后的全流程系统管理和风险控制，有效提升信贷工作效率，实现业务规模化发展。

　　二是强化“全流程”风险管理。分行对小企业业务的风控管理贯穿了从目标客群的选择、到渠道的搭建，以及产品的定制及贷后管理等全部业务流程。在组织架构上，总、分行设立小企业授信管理部，设立小企业风险经理、评审官、贷后管理岗等，并配套相应的风险管理制度，专职全行小企业风险管理；在目标客群选择上，由总行对全国范围内的目标客户进行审核，分行须在总行通过的“白名单”内进行营销，从业务源头上加强了风险控制；在营销模式上，针对具有明显区域集群、产业集群、行业集群、共同利益或风险控制特征的客群实施批量开发、批量授信，实现客群风险的集中管控，一旦遇到风险事件也能够对类似客户举一反三。

　　三是加强小微企业大数据应用。武汉分行积极应用大数据分析技术加强对全行小企业客户的动态监测，提高目标客户风险识别和贷后管控水平。分行借助总行“小企业大数据金融平台”小企业信贷管理系统，通过与银行征信、工商、税务及核心企业、电商、第三方平台（核心企业ERP）等系统对接，基于大数据分析与运用，实现对核心企业上下游小企业客户批量化营销及全流程线上审批和出账，既实现批量化、规模化客户营销提高审批效率，又能有效降低信贷风险。