武汉调整二套房公积金贷款门槛 公贷四成商贷三成

楚天都市报讯 □本报记者陈珂

昨日，武汉住房公积金中心下发通知，将公积金贷款（以下简称公贷）购买第二套房最低首付标准从6成降为3成，将公贷和银行对二套房最低首付比例调成一致，降低购房门槛。但武汉维持公贷对二套房的认定标准不变，及继续维持公贷最高贷4成的规定。也就是说，现在使用公积金购二套房可以使用“组合贷”模式，即首付三成后，可公贷四成再商贷三成。

即便如此，由于公贷利率低，市民购买二套房的门槛及购房成本仍将大幅降低。以一套总价100万房产、贷款20年为例，利用最新政策做组合贷，比用纯商贷，支付的总利息要少10.8万。

公贷对二套房认定标准不变

根据武汉公积金中心的通知，即日起，第二套房公贷的最低首付款比例，调整为房屋总价的30%，不再硬性要求达到房屋总价的60%。公积金中心同时表示，公贷对房屋套数的认定、贷款额度计算，仍按原政策规定执行，其中二套房贷款最高比例，不得超过房屋总价的40%。

从今年1月1日起，武汉住房公积金中心对二套房的认定，调整为“认房认公贷”。也就是说，公积金缴存家庭，在武汉有一套房产，或者曾使用过公贷购房（即便这套房产已出售），再申请公贷购房，都按二套房认定。首套房，只针对名下没有房产，且没有公贷记录的缴存家庭。第三套及以上房产不能通过公积金贷款。目前，上述认定标准都没有发生变化。

值得注意的是，虽然二套房公贷上限为房屋总价的4成，但对于有过公贷记录的家庭，第二次申请公贷的上限还有另一个“紧箍咒”，即不能高于60万元减去首次公贷金额的差额。同时，对于申请二套房公贷的家庭，已有房产面积，必须在140平方米以下，或者此前公贷结清，才有资格再次申请。

　　组合贷方式减轻购房压力

虽然二套房申请公贷的首付最低比例从6成调整为3成，但由于公贷上限为总房价的4成，那剩余的3成房款怎么办？按武汉公积金中心的最新通知，市民利用公贷购买第二套房，只能采取组合贷款，用银行商贷填上余下的3成房款。

虽然必须采取组合贷款方式，而且公贷对二套房贷款，利率须上浮10%，但由于公贷基准利率只有4.5%，上浮后仍远低于商贷基准利率的6.55%，相比使用纯商贷，组合贷的购房成本仍大幅降低。

以购买一套100万房产、贷款20年期计算，若首付3成，另外70万房款全部用商贷，则总利息支出为55.7万元左右。但如果首付3成，剩余40万靠公贷、30万走商贷，则总利息支出为44.9万元，两者利差达到10.8万元。

　 　对符合条件者应贷尽贷

此次武汉公积金贷款政策调整，只是将二套房首付调低，却没有和银行一样，调整二套房的认定标准（只认贷不认房），这意味着公贷对二套房，仍然比商贷严格。

由于公贷利率比商贷7折还低，市场普遍期望公贷能更为放松，但公贷之所以依然严格，很大程度上源于流动性较为紧张。近2年，由于房地产市场火爆，公积金使用量较大，再加上种种原因，一些大型企业公积金缴存金额出现下降。以2013年为例，武汉全年新增缴纳公积金和还贷总额总计232亿元，而在使用方面，新增提取和贷款却高达302亿元，已经出现“用”大于“收”的局面。这种现象不仅在武汉出现，在广州，由于公积金余额告急，当地近期出新政只允许贷一次公贷，国内部分城市还出现轮候，甚至摇号贷款等方式。

对此，武汉住房公积金中心负责人多次强调，对于符合贷款条件的客户，必须做到“应贷尽贷”，满足职工正常的公积金使用需要。

　 　公积金贷款购二套房小贴士

●公积金贷款对二套房认定是“既认房又认贷”，在武汉有一套房产，或者曾使用过公贷购房（即便这套房产已出售），再申请公贷购房，都按二套房认定

●公积金贷款基准利率为4.5%，购二套房使用公积金贷款，利率须上浮10% ●公积金贷款最高限额为60万