去担保化　融众网房产抵押率控制在７０％以下

    ８月，Ｐ２Ｐ网贷行业热点不少，联想１０亿进军Ｐ２Ｐ行业、阿里推出招财宝、搜狐进军Ｐ２Ｐ，搜易贷正式上线、红岭创投爆出创Ｐ２Ｐ行业纪录的１亿坏账，还有一个不得不提的是Ｌｅｎｄｉｎｇ　Ｃｌｕｂ在美提交上市申请书，估值高达４０亿美金。这些说明了Ｐ２Ｐ网贷的如火如荼。在国内，Ｐ２Ｐ行业的低门槛、高收益被很多人和机构视为“唐僧肉”，私营企业、投资人、小贷公司、上市公司，国有企业、风投、担保公司、银行纷纷介入。据调查，目前全国共有Ｐ２Ｐ平台１２８３家，今年上半年成交金额接近１０００亿元，预计全年累计成交额将超过３０００亿元！

    然而，事物的发展总具两面性，在Ｐ２Ｐ空前繁荣同时，其野蛮生长也暴露出一些弊病——低门槛，高收益，加上缺乏相应的监管，一些资质不够甚至别有用心的平台加入到这个行业，导致跑路事件频现。有监测数据显示，截至今年６月１日，一共有１２２家网贷公司出现提现困难、关闭甚至是跑路的现象。大家不禁要问，我们该如何去降低这种风险？平台该如何做好风险控制？目前，行业内比较一致的观点是“去担保化”。监管层也多次放出政策风声，明确Ｐ２Ｐ平台为信息中介角色，其不得为项目提供担保。由于国内征信体系尚不完善，完全让投资人独立辨别风险的大环境还未建立，所以，从风险管控的角度来看，最为传统的抵押贷款模式应该是行业“去担保化”的一种可行的替代方案，如此才能真正将风险控制抓在自己的手中，而不必假手他人，这也才是风险控制的真正要义所在。以下就让我们以融众网（ｗｗｗ．１１１８６．ｃｏｍ）为例来解读如何通过房产抵押来规避这些风险。

    所谓的房产抵押，是指产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。如债务人不能履行债务，则债权人有权依法处分抵押房屋，并在处分抵押房屋所得价款中优先受偿。据悉，融众网从成立之初就确定房产抵押为主的Ｐ２Ｐ模式，通过足值房产抵押让投资人在融众网放心理财。房产作为借款抵押的Ｐ２Ｐ平台，一旦借款人违约，无需繁琐的诉讼流程，投资人可以直接获得该抵押房产折价或拍卖价款的优先受偿权。这大大提高了借款人的违约成本，同时也将投资人的风险降到最低，对于大众而言，这种模式是迄今为止最为稳健的风控手段，因此至今被众多金融机构所采用。

    笔者从融众网工作人员了解到，投资人对平台的房产抵押模式很感兴趣，平台上线的项目都在很短时间内完成了募集，项目募集成功后，不少投资人利用线上、线下多种渠道向平台咨询下一期房产抵押项目何时上线。为了最大限度的控制风险保障投资人的资金安全，融众网的房产抵押率控制在７０％以下，房产抵押合同经过借款公证、抵押公证、委托公证的同时还办理了他项权证，让投资人享有房产的第一优先受偿权，更好的保障投资人资金安全。不少市场人士表示，与以往的融资担保不同，房产抵押项目变现能力强，安全性更高，本息也更有保障，他们看好该模式的市场前景。

（见习编辑：罗智子）