邮政储蓄银行在湖北通山“县域金融工程”的创新实践

    “普惠金融”首次写入党的决议，是党的十八届三中全会。中央“一号文件”连续１１年聚焦“三农”，９次明确提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务”，这是对邮储银行长期以来扎根农村、服务“三农”的极大肯定与希望，也是邮储银行作为大行应当扛起的社会责任，这些要求与“普惠金融”的内涵高度契合。

    湖北作为农业大省，要实现习总书记提出的“建成支点、走在前列”的总目标，依托普惠金融支撑的县域经济发展，必须异军突起，走出一条一家独大的必由之路。因此，我们十分注重探索普惠金融推进县域经济发展的途径和方式。

    普惠金融的概念，是联合国２００５年正式提出的。普惠金融，就是能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，主要任务就是让列于正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业，能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务，具有广泛地包容性。

    由此可见，“三农”领域、县域层面是发展普惠金融的沃土和主战场。那么，我们不妨首先探讨二个问题：

    国有大型金融机构能否在县域市场满足草根金融需求，实施普惠金融战略？

    货币是市场交换的产物，有人认为：有了市场，才有了货币，之后才有了信贷市场。其实不然，信贷的产生早于货币，源于农业文明。早在一般等价物出现前，信贷最早的模式——农作物种子借贷就已经出现。现代银行从十六世纪在威尼斯诞生以来，银行信贷与民间草根信贷走了不同的道路，其差异就是：基于政府信用的银行是资金借贷市场的主体，但有时未必有效；民间借贷缺乏监管约束，弱安全性，但在局部却有效。

    通山作为边缘山区小县，在金融业发展上却先人一步，原因是什么？

    通山县是湖北省边缘山区小县，显然不是资金市场的洼地，依据市场经济理论，“无形的手”不会把资本这一最重要的资源优先配置的这里。然而，短短几年，通山县有１４家小微企业在武汉资本市场成功上市融资，金融机构存贷比从２００９年的３９％多跃升６４％以上，连续五年信贷规模年增长３３％。其中的奥秘是什么？破解这个问题，能为我们在金融资源相对匮乏、金融供给不足的湖北县域成功建立有效的金融市场体系找到完美的答案。

    邮政储蓄银行湖北省分行和武汉大学、通山政府联手，创新实施“县域金融工程”，以行动回答了以上两个问题。