尽早为“三农”戴上“安全帽”——保险分担洪灾风险观察

　　连日来，我省多处遭受洪涝灾害，保险这一市场化分担风险工具，作用正在彰显。目前，全省各项查勘和理赔工作正紧锣密鼓地展开，但有人欣喜有人愁。

　　 4515元投保换来赔偿20万元

　　几轮暴雨造成的洪灾，让黄梅县21万亩水稻受灾，三角湖虾稻连作养殖专业合作社的水稻田没能幸免。

　　令合作社负责人李军红稍微宽慰的是，今年上半年，他在中华保险黄梅支公司投保了水稻险。水稻保险每亩保费14元，其中中央和省级财政承担75%，农户承担25%，自己每亩出保费3.5元。

　　李军红是黄冈市种粮大户，合作社种植水稻近5000亩，其中自己种植1290亩，今年水稻投入过60万元。

　　赔付金额依水稻成熟时段确定，苗期100元，分蘖至孕穗期150元，抽穗期至成熟期200元。中华保险黄梅支公司总经理石斌华算了笔账，目前李军红种植的水稻处于孕穗期，每亩赔付150元，合计赔付19.4万元。“淹一年得三年恢复元气，合作社那些没投保的农户就更惨了！”李军红庆幸自己办了保险。

　　今年，黄梅县早、中水稻种植面积54万亩，其中40万亩投保，占比73%。

　　中华保险开辟理赔绿色通道，联合县农业局专家、受灾乡镇干部和农机专家，组成三个专班现场勘查。截至16日，保险公司已接到报案400多笔，完成30个已报案受灾村现场勘查和资料收集，首批70万元赔款将于一周内发放。

　　 政府利用市场化分担风险

　　黄梅县大河镇天门村一组村民於六羊是低保户，1984年建的三间土房，在本轮暴雨中部分倒塌。12日，人保财险黄梅支公司客户经理吴幼生进行了现场勘查，收集资料，赔款即将发放。

　　人保财险黄梅支公司承保了黄梅县两属两户（军属、烈属、五保户、低保户）和能繁母猪保险，其中两属两户参保人数21672人，承保率100%，每户保险金额3000元。保费9元，由省县两级财政承担，个人无须缴纳。

　　今年武汉市武昌区受灾后，平安财险湖北分公司开通绿色通道，先行支付100万元赔偿金。当地以政府购买服务的方式，按照1元/人/年、4元/户/年保费标准，为全区108万余户籍居民、33万余户家庭，购买因自然灾害、火灾等造成的人身意外伤害和财产损失保险。当地受灾居民均可向所在社区申报，经核实确定后，即可享受赔付。在保险条款规定之内，每人每天可获得30至40元的生活补贴、70至80元的住宿补贴。

　　 期待“三农”保险扩面增速

　　“今年我每亩已投入近500元，与成本相比，每亩150元的赔付偏少，希望能够适当增加保额，我愿意多缴保费。”李军红说。

　　我省于2008年试点政策性水稻保险，保额每亩200元，至今没调整。而有些省份已将保额提高至400元。

　　在这次防洪救灾中，我省保险业覆盖面不足的短板也凸显出来。仅6日数据显示，洪水造成我省直接经济损失估值181亿元，保险业估损6.53亿元，只占3.6%；农房保险报案数只占全省农房倒塌、损坏总数的4.45%；全省多地有群众转移，转移群众有保险赔付，但只有武汉市武昌区投保了民生保险。

　　目前，与洪涝等自然灾害相关的保险，有些险种由当地政府根据财政实力可全额投保，而水稻、能繁母猪等险种由农户自愿投保，中央和省级财政进行一定比例的保费补贴。“与政府直接救助相比，保险是市场化手段，政府利用金融杠杆作用，增强了防范自然灾害的能力”，省社科院经济研究所所长叶学平说，要利用保险这一市场化手段，提高对灾害救助参与度，加快推进巨灾保险试点，增强社会公众抵御灾害风险的能力。

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