建设示范区引领金融全覆盖 柴湖小池龙凤示范区多点开花
“十二五”期间，在推进农村金融全覆盖过程中，我省选择钟祥市柴湖镇、黄梅县小池镇和恩施州来凤县为样本，开展了以社会信用建设、普惠金融服务、跨区域合作为主要内容的示范区建设，引导金融资源下沉，强化了银政、银企对接，呈现出金融资源集聚、金融意识浓厚、金融产品丰富、金融环境优良的好势头。
新农金试点集聚金融资源
2014年9月，人民银行武汉分行等五厅局联合下发了《关于在柴湖开展新型农村金融试点的意见》，这是我省第一份针对省级战略出台的金融支持配套文件。荆门市深入开展普惠金融服务示范区和社会信用建设示范区建设，着力促进柴湖开发区金融业大步跨越、后发居上，取得了较好成效。
着力做大“底盘”，引导金融资源流入柴湖。为引导金融机构充分对接柴湖融资需求，人民银行荆门市中心支行组织金融机构与柴湖项目和企业洽谈合作，促进政银企良性互动。在2015年全省“早春行”现场签约活动中，金融机构共与柴湖企业和新型农村经营主体签订信贷合作协议10亿多元。
着力做强“引擎”，推动金融创新在柴湖先行先试。一是积极拓展政银合作内容。推动金融机构与开发区政府合作，发挥财政资金的信用增进和风险缓释作用，开发区共注入财政资金4500万元，经办行放大10倍。二是创新项目建设投融资模式。大柴湖开发区积极引入社会资本，与湖北融园投资控股有限公司签订了产城融合生态新城整体建设PPP项目协议，采取股权合作的方式，投资12.3亿元整体建设柴湖移民新城。三是建立柴湖产业发展基金。由财政资金与社会资本按3：1筹集4000万元，金融机构再放大10倍为柴湖盆花等特色高效农业增加贷款额度。四是继续深化主办银行制度。目前共为231家、7类主体完成了信息卡建卡立档，包括专业合作社、种养大户、家庭农场主和中小微企业等，有效提升了对接效率。
着力畅通“路网”，推进金融物理网点和支付体系建设。截至9月末，柴湖地区5个银行网点中，已有2个网点进行了重建，3个网点进行了改造，1家村镇银行、1家小贷公司计划在柴湖设立分支机构，1家企业拟在柴湖新设小贷公司。针对金融服务物理网点覆盖面不足的现状，着力开展惠农联系点标准化、规范化建设。目前，银行机构在柴湖54个行政村建立村级惠农金融服务联系点64个，实现了行政村全覆盖。
着力培植“客流”，推进柴湖社会信用体系建设。2014年11月，柴湖被确定为全省4个农村信用体系建设示范区之一。“大柴湖信用信息网”(现已升级为“钟祥市农村信用信息系统”)，将柴湖所有种养大户、农民专业合作社、家庭农场主和企业纳入信用信息网，打造柴湖经济主体信用档案、信用评价、信用对接、动态管理的平台，实现信用信息共享共用。
在探索建设社会信用体系的同时，深入开展信用知识宣传，抓好“信用乡镇”、“信用村”、“信用户”等细胞创建活动，全面提升各经济主体信用等级。目前，柴湖镇已连续三年被评为“信用乡镇”，54个行政村创建了48个信用村；已建档评级农户数1.86万户，占农户总数的86%，其中评定信用农户1.77万户，占农户总数的82%。
柴湖“新农金”试点工作以来，荆门市积极引导各金融机构对接柴湖企业、种养大户和广大居民，深化农村普惠金融，金融环境呈现良好势头。截至9月末，柴湖各项存款余额21.19亿元，同比增长60.17%，今年新增存款7.29亿元；金融机构对柴湖贷款余额7.89亿元，同比增长298.48%，今年新增贷款5.65亿元。
探索跨区域合作新模式
江西省九江市与湖北省黄冈市辖的黄梅县小池镇一衣带水、隔江相望。2012年，《湖北省人民政府关于加快推进黄梅小池开放开发的意见》正式出台，“小池开放开发”上升为省级战略。围绕这一目标，人行黄冈中支致力于推动黄冈市与九江市开展跨区域金融合作，探索通过金融一体化来支撑和推动“一江两岸”经济一体化的新途径。
规划引领，建立金融“一体化”的合作机制。2012年2月，湘鄂赣三省政府签订了《加快构建长江中游城市集群战略合作框架协议》，人行黄冈中支与九江中支签订了《推进小池滨江新区“一江两岸”金融一体化框架协议》，规划将黄冈与九江打造成金融一体化创新试验区，推动两市在金融基础服务、市场准入、信息交换、金融监管等方面开展合作。为此，两地人民银行联合成立了“一江两岸”金融一体化工作领导小组，建立“一江两岸”金融一体化联席会议制度。领导小组发挥人民银行大区分行的管理体制优势，先期在支付结算、融资、中介市场互认、金融生态环境建设等领域推进融合。为及时妥善应对突发事件和金融风险，领导小组还建立了突发事件和金融风险应急处置机制。
服务先行，找准金融“一体化”的发展起点。推行金融一体化，根本目的还是促进金融服务的便利化和低成本化。人行黄冈中支把支付结算一体化作为金融一体化的起点，首先是推进小池与九江同城化结算，把小池金融机构纳入江西省资金清算大同城范围，迈开了金融一体化的第一步。其次，经两岸金融机构协商，试验推出便利化的资金结算工具——公交IC卡，完成了支付结算一体化的第二步。第三步，计划将两岸银行卡结算实现同城化，免除两地居民跨江刷卡消费手续费，降低消费成本。
市场跟进，拓宽金融“一体化”发展空间。首先是推动信贷市场的融合，组织两岸银企开展对接活动，推荐和鼓励企业参与九江金融机构信用创建和评级，与银监部门协商，允许本地金融机构对九江居民在小池购房发放住房按揭贷款。其次，推动中介市场的融合，两岸金融机构、中介机构及行政管理部门共同签署了市场准入协议。第三，推动两岸企业携手进军资本市场。
监管协同，增强金融“一体化”发展后劲。随着两岸金融一体化的推进，监管的一体化是绕不开的课题，经过与政府和银监部门协商，两岸决定在金融监管上相互协同，逐步实现一体化。首先是在业务范围和金融产品的推介使用上，允许突破行政区划的限制，包括支付结算，存贷款业务，银行卡、理财产品销售等中间业务，以及证券保险业务等。允许两地金融机构跨江拓展业务、公平竞争。二是在金融机构的市场准入方面，逐步放宽限制。经过协调，允许九江金融机构通过在小池发起设立地方法人金融机构的方式，跨江进入黄梅金融市场。三是在金融行政许可上，享受同城待遇。双方企业或居民，到对方人民银行办理职权范围内的相关行政许可事项，均视同当地企业或居民，同等条件办理。四是建立统计监测和监管信息共享制度，实现统计数据和监管信息共享。
金融普惠“龙凤呈祥”
湖北来凤和湖南龙山两县，隔酉水河相望，同处武陵山腹地。2011年，国务院批复《武陵山片区区域发展与扶贫攻坚规划》，《规划》明确设立武陵山龙山来凤经济协作示范区，确立“十个一体化”建设，“金融服务一体化”为首要建设目标。
来凤县人民政府、龙山县人民政府，人民银行恩施州、湘西州及来凤、龙山两级行共同努力，以示范区“金融服务一体化”为目标，以“政府主导、人行牵头、部门协作、经济金融为主体、社会各界全参与”为工作抓手，逐步形成了“相互促进、创新发展、跨区融合、金融普惠”的跨省毗邻区域农村金融服务新格局。
实施近5年来，龙凤示范区在金融组织体系建设、支付服务便利、信贷服务支持和金融生态环境建设工作等方面取得了良好成效，金融服务“三农”覆盖面扩大，金融惠农强农能力增强，实现了金融提质、经济提速、信用提级的综合效应。
布局统筹，健全示范区金融组织体系。上世纪90年代，国有商业银行大面积从农村乡镇撤退，农村信用社网点也收至乡集镇，许多偏远农村连基本的存取款都难。为此，两县联合出台《关于金融支持龙凤示范区建设指导意见》，来凤县2011年以来先后引进村镇银行、湖北银行设立分支机构，并由政府出资1235万元，为县农村信用社化解历史包袱，成立了农村商业银行；龙山县引进湘西长行村镇银行、华融湘江银行等一批金融机构，壮大了示范区金融机构实力。与此同时，两县政府积极支持民间融资平台、保险公司、证券公司等非银行类机构以及惠农金融服务联系点建设。
支付同城，提升示范区金融服务便利化。人行恩施州、湘西州中心支行联合出台《关于金融支持龙凤示范区建设指导意见》，创新推出“支付结算一体化”。在实现同城结算基础上，两县加大便民支付结算系统与设备建设，将大小额支付系统、国库横向联网系统、人民币反假工作站向乡镇延伸，扩大转账电话、ATM机、POS机安装数量，在示范区形成立体型农村支付服务新格局。
信贷跨区，加大示范区“三农”信贷投入。几年来，龙凤示范区两县通过政银企交互对接和金融“早春行”联合行动等举措，推动了跨区信贷服务融合发展。截至2015年9月，示范区金融机构贷款余额达96.75亿元,比2010年增加65.71亿元，增长211.69%，贷存比达51.54%，比2010年提高11.51个百分点。
生态共建，优化示范区金融信用环境。区域金融协作必须建立在良好的区域信用环境基础之上，生态共建优化区域信用环境是示范区两县政府、金融机构及相关部门达成的共识。为此，我省在“湖北省金融生态环境建设监测系统”中专门开辟了“龙凤示范区监测主页”，同步实时监测龙山、来凤两县的金融生态环境，由我省来凤县协调、指导邻省的龙山县统计、报送20余项监测指标数据。示范区两县协商制定了《社会信用体系一体化建设实施方案》，联合开展各类信息收集。截至2015年9月，示范区共收录自然人信息51万条，采集企业信用信息1775户，每月交叉查询个人征信记录300余份。金融生态建设一体化已然形成。（撰文：刘爱华）
